Эквайринг — что это такое простыми словами: ТОП-10 банков эквайеров + основные виды и где купить терминал и их обзор

Расчет наличными становится все более не актуальным. Пластиковые карты занимают прочное место в кошельках покупателей. В их представлении процесс эквайринга заключается в электронной платежной системе с момента ввода карточки в терминал до выхода оплаченного чека. Но это только малая его часть. Эквайринг что это такое простыми словами расскажет данная статья.




Если готовы — тогда приступим к ознакомлению материала.

Что такое эквайринг в банке простыми словами
Из статьи вы узнаете что такое эквайринг в банке простыми словами и его виды, а также подберем лучший терминал + обзоры оборудования.

Что такое эквайринг в банке простыми словами + примеры

Дословный перевод с английского – приобретать. Наглядная сторона эквайринга – это платежи при помощи специальной карточки без уплаты наличными. Его невидимая технологическая часть – способ передачи клиентских данных и их обрабатывание.




Уже в 80-х годах прошлого столетия в элитных магазинах «Березка» принимали от иностранцев оплату картами Diners Club. Одними из первых, кто пользовался пластиком в нашей стране, были спортсмены сборной, побывавшие на зимней Олимпиаде в США. А в начале 90-х, после распада СССР, некоторые российские банки стали использовать, а коммерческие точки принимать, MasterCard.

Эквайринговая схема платежей работает следующим образом:

  • потребитель берет нужный товар и проходит на кассу;
  • вставляет пластиковый продукт в терминал;
  • кассир отправляет запрос;
  • банк подключает платежную систему;
  • определяется наличие средств на счете клиента;
  • средства списываются на р/с магазина;
  • клиент получает свой товар.

Схема работает так быстро, что никто бы и подумать не мог, насколько сложен этот процесс. Проценты за данную банковскую операцию платит торговая организация. Такое инвестирование денег, в т.ч., вложенных в технику, по факту для компании выгодно. Доказано – потребитель, используя «пластик», готов потратить деньги процентов на 20 больше, чем при покрытии наличными.

Виртуальные платежи особенно удобны при приобретении продукта через интернет. Не нужно тратить время на поход в магазин.

Основные виды эквайринга: 4 направления

Существует 4 вида эквайринга:

  • интернет;
  • АТМ (англ. аббревиатура) означает автоматический банкомат;
  • мобильный;
  • торговый.

Принцип действия каждого из них можно рассмотреть детальнее.

Понятие №1: Интернет эквайринг

Данный вид появился с расширением торговли через Интернет-ресурс. Он включает не только расчеты с помощью пластиковых карточек, но и электронные деньги. Вместо терминала работает специализированная программа для ПК. Устанавливать дополнительно какие-либо приложения не требуется. Большое число одновременно задействованных процессов сводятся для конечного потребителя в пару кликов мышкой.

При помощи шифрованных протоколов компании-посредника сохраняется конфиденциальность всех данных клиента (личных и платежных).

Интернет оплаты и понятие.

Понятие №2: АТМ

Пользоваться банкоматами, установленными во всех доступных общественных местах, умеют практически все владельцы «пластика». Уже нет практически ни одного учреждения, которое выплачивает зарплату своим сотрудникам наличными. При трудоустройстве работника, организация обязана оформить банковскую карту для перевода зарплаты.

Снять денежные средства, используя пин-код, можно в любом банкомате. В случае если клиент является зарплатным для одного учреждения, а снимаются деньги через банкомат другого, взимается комиссия.

Схема АТМ систем и принцип работы.

Понятие №3: Мобильный

Очень удобен при выездной продаже. Это вознаграждение курьеру за доставленный товар, таксисту за проезд, продавцу за приобретение не в стационарных условиях или специалисту за предоставленную помощь. Деньги передаются с помощью мобильных терминалов. Управлять ими можно через различные приложения на смартфонах.

Мобильные системы приема платежей.

Комиссия при этом достаточно высокая. Но существующие достоинства для бизнеса перекрывают этот недостаток. Главное, что нет привязки к конкретному месту. Терминалами можно снабдить всех работников, что порой существенно выгоднее.

Понятие №4: Торговый эквайринг

Все операции по платежам проходят с использованием POS-терминалов, которые находятся в любой точке, предлагающий платный сервис. Рестораны, магазины, театры, салоны разной направленности, АЗС и т.д. Это происходит на основании договора между владельцем компанией и банком-эквайером (где открыт счет собственника). Сам терминальный автомат арендуется или приобретается.

10 банков для эквайринга.
ТОП-10 банков для подключения услуги эквайринга.

Выгодные эквайринг тарифы банков для ИП и ООО: ставки и условия использования




С учетом особенностей компании (отрасль, оборот и пр.) применяется стандартный или индивидуальный тариф. Перечень лучших финансовых организаций с предлагаемыми соглашениями представлен в таблице.

Наименование банка Особенности
Сбербанк
  • ставка 0,5 – 2% с каждой покупки;
  • ежемесячная аренда в среднем 2000руб.;
  • комиссия на пользование пластиком Visa, MasterCard других банков выше.
ВТБ
  • процент от 1,6%;
  • рассматривается в индивидуальном порядке (от 1600р.);
  • помимо обычных, в т.ч. карты «Мир», одобряются UnionPay и American.
Альфа-Банк
  • зависит от оснащения: интернет-эквайринг – 2,5-2,75%, торговый – 2,75%, по другим вида – до 3%;
  • арендная плата – 2 т. руб., покупка от 7700 за один прибор;
  • если счет не открывается – индивидуальный тариф.
Райффайзенбанк
  • ставка в среднем 2%;
  • минимальная аренда от 990 (вариант связи – dial-up);
  • подключая услугу, можно поучаствовать в дисконт-программе.
Тинькофф
  • процент в диапазоне 1,6-3%;
  • стоимость аренды – 1990-3990р., при покупке одного устройства 18-20т.руб.;
  • пакет услуг снижает процент комиссии, но увеличивается оплата за месяц.
Промсвязьбанк
  • ставка 1,1-1,8% (зависит от отрасли, самая маленькая используется в госструктурах и точках фаст-фуда);
  • арендные выплаты и покупка рассчитывается индивидуально;
  • все международные ПС + «Мир».
УралСиб
  • комиссия 1,65-2,6%;
  • от 2600р. стоит обслуживание оборудования, аренда бесплатная;
  • принимаются только MasterCard и Visa.
Точка-банк
  • процент 1,3-3,5%;
  • аренда – 975 руб. и выше;
  • если крупные обороты, то интернет-эквайринг оплачивается по индивидуальному тарифу.
Авангард
  • зависит от аппарата: торговый – 1,7-2,2%, интернет-эквайринг – 2-3,5%;
  • арендная плата в размере – 200-950руб.;
  • оборудование станет собственным спустя 49 арендуемых месяцев.
Русский Стандарт
  • ставка 1,8-3,5%;
  • стоимость одного механизма – 13,5т.р.;
  • провести сделку можно удаленно, вне банковского отделения.

Остальные структуры тоже предлагают те или иные выгодные условия. На ежемесячную оплату влияет число рабочих мест и ПО для обслуживания.

Плюсы и минусы платежной системы эквайринга

Расчет за оказание сервисной помощи или покупку с использованием пластиковых карточек обладает перечнем существенных преимуществ:

  • скорость при совершении платежей и перевода средств на р/с;
  • не надо искать размен крупных купюр и сдачу, исключена ошибка или обсчет;
  • нет вероятности вручения фальшивых денег;
  • не нужны службы инкассаторов, что снижает расходы учреждения;
  • прибыль находится под «защитой»;
  • привлекательный имидж и новые потенциальные клиенты;
  • сумма купленного товара увеличивается.

Помимо существующих достоинств безналичного расчета, есть и определенные недостатки:

  • возникает технический сбой (вне в каждом эквайринге можно на некоторое время перейти к расчетам наличными средствами);
  • мошенники постоянно совершенствуются, поэтому необходим регулярный контроль системы безопасности;
  • сотрудник без опыта работы не справится (либо обучать его, либо предъявлять высокие требования к персоналу при трудоустройстве);
  • для компаний со средним и малым оборотом не всегда окупаются затраты в месяц;
  • за каждую транзакцию банк-эквайер забирает комиссионные.

Все расходы клиент отслеживает по чеку, выдаваемому на кассе при окончании процедуры оплачивания.

Как выбрать и купить эквайринг терминал: виды оборудования и подключение

Чтобы подключенная программа была выгодна для бизнеса, следует ее тщательно проанализировать. Перечислим важные моменты для выбора эквайринга.




Оборудование. Их технические возможности влияют на такие показатели, как скорость и безопасность безналичных транзакций. Типы применяемых приборов:

  • POS-терминалы – привычные для российских граждан устройства (могут быть бесконтактными);
  • Многофункциональные кассовые аппараты (обычная касса+эквайринг);
  • Процессинговый центр – система обработки электронных платежей по пластику, некое структурное подразделение финансового учреждения, отвечающие за взаимодействие сторон при расчетах;
  • PinPad – отдельная панель-клавиатура для набора, имеющегося на пластике, защитного пин-кода;
  • Импринтеры – простой механизм для снятия оттиска с платежной карты (используются преимущественно для подстраховки при сбоях связи, предшественники POS-терминалов).

Не только самый знакомый, но и наиболее бюджетный вариант аппаратуры – это POS-терминалы. Их стоимость варьируется в диапазоне 7-20 т.р., тогда как цена кассы с функцией эквайринга начинается от 40т.р.

Связь с банком оказывает влияние на скорость операции. Варианты:

  • проводной интернет;
  • Wi-Fi;
  • GPRS;
  • dial-up.

Совет: Самый надежный и быстрый – первый тип связи (подключение проходит за одну–три секунды). Последние два варианта являются устаревающими и влекут дополнительные расходы.

Как правило, учреждение не предлагает выбор в этом пункте, поскольку он зависит от провайдера и возможностей банковского оснащения.

Советую посмотреть обзор 8 терминалов и их особенности:

Платежная система. Каждое учреждение имеет свои предпочтения в выборе международных систем платежей (МПС). Самые крупные МПС:

  • Visa;
  • МИР;
  • Mastercard;
  • Maestro;
  • WebMoney;
  • Paypal;
  • QIWI;
  • Яндекс. Деньги.

Чем их больше подключено, тем выгоднее.

Права и обязанности сторон, прописанные в договоре. Подробное изучение всех нюансов сотрудничества позволит в дальнейшем избежать неприятных сюрпризов (отключения, неустойка, судебные разбирательства).

К обязанностям финансового учреждения относят:

  • установка аппаратуры;
  • инструктаж сотрудников;
  • обеспечение работы спецоборудования.

Права:

  • комиссионное взимание за оказанные услуги;
  • прекращение сотрудничества при нарушении условий соглашения;
  • внесение изменений в договор.

Обязанности покупателя:

  • использование строго подключенной аппаратуры;
  • соблюдение условий контракта.

Права:

  • эксплуатация купленной техники.

Важно подробно изучить прикрепленное к договору приложение, в котором могут быть указаны важные аспекты (инструкция по подключению, список МПС, причины сбоев и ошибок в проведении транзакций, служебные контакты и пр.).

Качество и количество сервисных услуг. Сюда относят не только установку и проведение инструкции с теми, кто будет напрямую работать с эквайринг-терминалами, но и ремонтные работы, замена оснащения. Первые две услуги предоставляют все финансовые структуры. Инструктаж включает в себя:

  • описание правил работы;
  • показ самой процедуры обслуживания;
  • информация о видах пластика, разнице в техобслуживании;
  • обучение различным операциям (авторизация, возврат, пр.);
  • определение подлинности карточки.

Преимущества у тех банковских организаций, кто готов не просто провести минимальный ликбез, но оказывать тех.поддержку 24 часа в сутки.

Условия обслуживания. На стабильность бизнеса оказывает влияние срок перечисления денег от эквайера до продавца. Зависит от:

  • наличия процессингового центра;
  • типа эквайринга;
  • локации финансовой структуры.

Обычно это один – три дня.

Тарифы выплачиваются в виде процента с покупки. При совершении электронных транзакций с каждой операции взимается коэффициент. На размер тарифа влияют факторы:

  • оборот организации;
  • сфера деятельности;
  • лицензирование проводимых операций;
  • наличие своего процессингового центра.

Совет: Таким образом, на выбор эквайринговых машин влияют следующие составляющие – тип аппаратуры, МПС, сервисная стоимость, качество технического обслуживания.

После того как выбран эквайринг-терминал, приступают непосредственно к приобретению и процедуре установления инвентаря. Алгоритм действий:

  • Подать заявку в соответствующую структуру (можно лично или на сайте организации).
  • Собрать пакет документов (копия паспорта покупателя, выписка из ЕГРЮЛ, свидетельство из налоговой, договор аренды торговой точки, реквизиты корсчета, образцы печатей и подписей).
  • Заключить договор с банковской структурой об оказании услуг.
  • Выбрать приборы.
  • Сотрудники осуществляют технические процедуры – установку и настройку выбранных механизмов.

Как только оборудование будет настроено, можно принимать платежи по платежным картам.

Итак, мы изучили что такое эквайринг простыми словами и это понятие означает банковскую услугу для оплаты безналичных платежей. Очень удобный инструмент в современном мире, когда наличные расчеты стремительно вытесняются.