Банкротство физического лица — что это такое и какие последствия для должника и его родственников

Здравствуйте, уважаемые читатели бизнес журнала. Неотъемлемым правом любого должника является возможность признания себя банкротом. Такое решение позволит цивилизованно урегулировать конфликт между заемщиком и кредитором с последующим аннулированием всех имеющихся долгов. Банкротство физического лица, что это дает и чем рискует гражданин в процессе рассмотрения дела?

Банкротство физического лица что это такое

Банкротство физического лица: что это за процедура





По сути – это процесс, в результате которого арбитражный суд проводит тщательный анализ и поиск возможностей должника, выплатить необходимую сумму кредиторам. Если в ходе процедуры, выясняется, что гражданин не в состоянии в полном объеме погасить имеющиеся задолженности, то он признается банкротом.

Важно! Необходимо понимать, что после подтверждения несостоятельности не будет полного освобождения от выплат. Возможен вариант выплат долга без начисленных штрафов и пеней.

Все указанные далее факты будут относиться в полной мере и к индивидуальным предпринимателям, которые несут ответственность перед кредитными организациями своим личным имуществом. По действующему законодательству, индивидуальный предприниматель не является юридическим лицом.

Условия банкротства ФЛ

Для начала процедуры установления физического лица банкротом, требуется соблюдение следующих положений:

  • Сумма долга должна превышать 500 тысяч рублей.
  • Платежи по задолженности не должны были поступать в течение последних 3 месяцев.
  • Гражданин должен соответствовать всем признакам неплатежеспособности.

С первыми пунктами все предельно ясно. Последний пункт подразумевает неспособность производить выплаты по имеющимся долгам, включая кредиты, коммунальные услуги и расписки.

Важно! Задолженность должна быть официально подтверждена судом в ходе рассмотрения иска со стороны представителя банка или другого лица, перед которым у гражданина имеются неоплаченные долги.

Какие долги нельзя списать

При подтверждении банкротства не происходит аннулирование задолженностей по алиментам, возмещению морального и причиненного здоровью вреда.

Для индивидуальных предпринимателей к этому списку могут быть добавлены просроченные выплаты по зарплате сотрудникам. Эти долги не будут списаны судом, даже если кредиторы предъявляли собственные требования.

Процедура банкротства

Как пройти процедуру банкротство физического лица: пошаговая инструкция





Необходимо понимать, что процесс это долгий и может существенно затянуться, требуя крупных финансовых вложений, со стороны гражданина, желающего объявить себя банкротом. Последовательное выполнение всех стадий, описанных далее, является неотъемлемым условием для положительного исхода всех мероприятий, сопутствующих процедуре.

Стоит подготовиться к ожиданию назначения слушания по делу в суде, которое может затянуться на несколько месяцев. Далее идет реструктуризация долгов в течение 4 месяцев и торги по банкротству, в ходе которых осуществляется реализация имущества.

Все обозначенные сроки являются ориентировочными и на практике уложиться в них не удается. Каждый этап процедуры следует выполнять в строгой последовательности и с соблюдением всех указанных требований.

Шаг 1: сбор необходимого пакета документов

Первый этап подразумевает подготовку следующих документов для подачи заявления:

  • удостоверение личности с нотариально заверенной копией, подойдет паспорт;
  • справка о пребывании в статусе безработного;
  • документы обо всех доходах и накопленном имуществе;
  • копия страхового свидетельства;
  • выписка из ЕГРИП;
  • справка о составе семьи;
  • документы обо всех сделках с дорогостоящим имуществом, проведенных в течение трех лет до момента подачи заявления;
  • свидетельство о заключении или расторжении брака, при наличии;
  • договоры по кредитам и прочие справки, подтверждающие наличие задолженностей;
  • описание текущего финансового состояния, с обозначением причин, по которым выплаты долгов невозможны.

Достаточно часто, кредитные договора не сохраняются. В такой ситуации придется обратиться в сам банк или к другому лицу, выступающему кредитором, с целью их восстановления.

Важно! К списку необходимых документов должны прилагаться квитанции, свидетельствующие об уплате фиксированной суммы госпошлины и внесении на депозит органа суда денежного вознаграждения, которое будет использовано для оплаты услуг управляющего.

Успех во многом будет зависеть от полноты представленной информации. Поэтому чем больше документов будет собрано, тем лучше. Стоит принимать во внимание срок действия выписки из ЕГРИП. Он составляет 5 дней с момента получения.

Шаг 2: составление и подача заявления

Рассмотрением дел занимается арбитражный суд, расположенный по месту текущего проживания заявителя. Именно в этот орган государственной власти потребуется подать заявление, написанное по следующему образцу:

СКАЧАТЬ ОБРАЗЕЦ ЗАЯВЛЕНИЯ

Подача заявления может быть произведена при личном посещении канцелярии суда. В этом случае необходимо сделать два экземпляра, на одном из которых будет проставлен штамп о приеме. Также допускается использование портала Госуслуг, где заявка подается в электронном виде через сервис «Мой арбитр».

Если эти варианты не подходят, то имеется возможность отправить письмо с уведомлением о вручении посредством Почты России.

Шаг 3: выбор финансового управляющего

Данное лицо будет выступать координатором всех действий участников судебного процесса. Его целью является соблюдение баланса интересов кредиторов и должника. К выбору этого специалиста требуется отнестись ответственно. Именно от его решений будет зависеть оперативность хода сопутствующих мероприятий.

В первую очередь следует обращать внимание на опыт работы, наличие дисквалификаций и продолжительность завершенных ранее дел схожего характера. Дальше остается только ждать результатов.

Шаг 4: процесс реструктуризации долга

Основные этапы мероприятия жестко регламентируются законом и соблюдаются в строгом порядке:

  1. Фиксация долга.
  2. Разработка нового графика выплат.
  3. Согласование разработанного плана собранием кредиторов.
  4. Завершающая стадия утверждение проекта судьей.

Такой исход не накладывает никаких ограничений на заявителя. Отсутствует запрет на выезд за границу или организацию нового бизнеса.



Шаг 5: реализация имущества несостоятельного гражданина

На заключительном этапе мероприятия, физическое лицо может быть признано финансово несостоятельным. В таком случае назначаются торги по банкротству. Основной целью финансового управляющего на данной стадии является удовлетворение всех требований кредиторов.

Важно! Большая часть дел, связанных с банкротством физических лиц завершается именно таким способом.

Процесс взыскания долгов путем реализации имущества выглядит так:

  1. Проводится инвентаризация.
  2. Формируется конкурсная масса с проверкой задекларированного имущества. Исключение составляет единственное жилье и предметы стоимостью менее 10 тысяч и вещи, предназначенные для личного пользования.
  3. Анализ операций с недвижимостью.
  4. Оценка имущества.
  5. Извещение о начале проведения аукциона.
  6. Торги по банкротству.
  7. Перечисление вырученных денег с продаж кредиторам.

По завершению всех этапов управляющий подает отчет в суд. Если в результате не удалось погасить имеющиеся задолженности в полном объеме, гражданина признают банкротом. Остатки долгов в таком случае полностью списываются.

Последствия процедуры банкротства физ. лица для должника и его родственников

Если по окончанию всех судебных разбирательств должника признали банкротом, в течение 5 лет запрещается трудоустройство на руководящие должности на предприятиях и обращение за новыми кредитами. Также в силу вступает запрет на выезд за границу на протяжении следующих трех лет.

Важно! Банкротство физических лиц, что это дает гражданину в статусе ИП? Дополнительный запрет на ведение предпринимательской деятельности в течение 5 лет, по окончании которых придется заново регистрироваться в ЕГРИП.

Из положительных моментов стоит отметить полное списание всех непогашенных долгов и отсутствие обязательства перед банками. Для сокращения времени и предотвращения дополнительных финансовых затрат, рекомендуется обращаться к грамотным юристам за помощью в осуществлении данной процедуры.