Дебетовые карты: ТОП-5 карт с бесплатным обслуживанием, большим кэшбэком и начислением процентов на остаток

Современный мир трудно представить без пластиковых карточек, в крупных городах бумажные валюты используются все меньше с каждым годом. Гораздо удобнее не носить кошелек с множеством бумаг, а заменить их на один пластик с безграничным лимитом пополнения. Это удобнее, безопаснее и практичнее в бытовых вещах. Поэтому важно выбрать себе хорошую карту без абонентской платы за использование. Как это сделать рассмотрим в данной статье.

Дебетовые карты с бесплатным обслуживанием
Лучшие ТОП-5 дебетовые карты с увеличенным кэшбэком и бесплатным обслуживанием + начисление на остаток по карте.

Содержание статьи:




Дебетовая карта: что это такое простыми словами

Люди долгое время для обмена товарами и услугами использовали какие-то труднодобываемые предметы. В каменном веке это были ракушки, далее метал, затем монеты, чеки и бумажные деньги. В 21 веке активно развивается сектор информационных технологий, следовательно, и деньги переходят из физического вида в виртуальный. В современном мире валюта хранится в виде электронных записей на вычислительных серверах. Чтобы ею пользоваться в повседневной жизни были придуманы микрочипы. В дальнейшем их для удобства стали встраивать в пластмассовую форму в виде визитки.

Дебетовая карта — это электронное устройство для безналичного расчета. Сумма денег привязана к основному банковскому счету, списывается с карточки — списывается с банка.

Можно сказать, что пластик — это уникальный код для моментального доступа к сбережениям.

Основные функции:

  • защита финансов от инфляции;
  • безналичный расчет;
  • быстрое обналичивание;
  • получение зарплаты, льгот и пенсий.

В отличие от бумажной валюты имеются следующие преимущества:

  • компактность;
  • действует заграницей;
  • страхование;
  • криптографическая защита от взлома;
  • возможность оплаты в интернете;
  • кэшбэк и бонусы от партнеров;
  • экономия времени при расчете.

Электронная валюта почти по всем параметрам превосходит бумажную и поэтому с каждым годом все надежнее закрепляет свои позиции на рынке. Главное преимущества — удобство использования и высокая безопасность. При утере достаточно позвонить на горячую линию и операторы заблокируют все операции по счету, чтобы мошенники не украли деньги.

Чем отличается дебетовая карта от кредитной и в чем разница

Кредитка позволяет брать на время микрозайм на небольшой срок. Это удобно, но при малейшей просрочке получается очень неприятная задолженность.

В жизни нередко случаются непредвиденные ситуации: на новый телефон не хватает 5000, в магазине сегодня акции на бытовую электронику,  надо срочно съездить в другой город или купить новые вещи ребенку. Неожиданные затраты неизбежны и чтобы все успеть достаточно оформить кредитку. Благодаря ей можно брать микрозаймы за пару моментов. Не надо каждый раз заключать полноценный договор, подписывать бумаги в офисе и проходить собеседования. Просто расплатился и через пару месяцев вернул через банкомат.

Каждый платеж обязательно надо вернуть в указанные сроки. Как правило, в течение 30 суток можно погасить задолженность без сверхурочной комиссий. Если средства не поступили до окончания периода, то начинают начислять по 20-30% комиссии в месяц.

Не рекомендуем заводить кредитку людям, если они:

  • не имеют стабильный доход;
  • не умеют планировать бюджет;
  • часто совершают неосознанные и бессмысленные затраты.

Подобные люди нестабильны и нередко допускают просрочки. А выйти из долговой ямы потом крайне сложно и долго. Если сомневаетесь, то следуйте хорошей пословице: “Взаймы не бери, сам не давай”.

Что такое овердрафт и как им пользоваться

В последнее время появилось множество интересных услуг для клиента. Одним из них считается overdraft, в дословном переводе значит «перерасход» или «превышение кредита». Предприниматели решили соединить дебет и кредит, в итоге появился овердрафт.

Главное отличие от кредитки — деньги сначала идут в расход долга, а только при его отсутствии появляется возможность продолжить операции с основным бюджетом.

Заработал финансы и перевел на пластик, сразу их потратил и если надо одолжил еще немного. Потом не надо бегать по банкоматам для перевода средств, все в одном месте. Размер овердрафинга определяется индивидуально исходя из стабильности дохода и платежеспособности человека.

Иногда назначают технический overdraft, например, при расчете за границей. В этом случае кроме основной суммы со временем будет проводиться списание по курсу валют даже при нулевом балансе. Поэтому при заграничных путешествиях рекомендуем держать резервные пару сотен на непредвиденные списания.

Дебетовые карты с бесплатным обслуживанием: ТОП-5 советов как правильно выбрать выгодную карт

На современном рынке располагаются сотни коммерческих организаций. Каждый из них предлагает свои услуги и старается выделиться на фоне остальных. Но далеко не всегда слова из рекламы передают истинное состояние дел. Поэтому рекомендуем придерживаться следующих критериев для правильного выбора.

Дебетоввые карты с бесплатным обслуживанием.
Как правильно выбирать карту без платы за ее обслуживание?

№1. Проверьте банк и просмотрите его рейтинг АСВ

Если планируете сотрудничать с молодой или сомнительной компанией, то сначала проверьте ее надежность. Для этого:

  • удостоверьтесь в подлинности лицензию ЦБ лично;
  • просмотрите состояние активов и отчет за период;
  • проверьте надежность в Агентстве Страхования Вкладов (asv.org.ru).

Главным образом надо проверить только лицензию ЦБ. Она выдается только проверенным и надежным лицам. В случае не соответствие государственным стандартам лицензия автоматически отзывается.




№2. Узнайте заранее где находятся банкоматы и отделения

В крупных городах-миллионниках доступны любые банкоматы, поэтому не имеет значения какой из них использовать. А в менее масштабных поселениях важно иметь терминал неподалеку. Поэтому перед оформлением обязательно узнайте о ближайших банкоматах для пополнения и снятия наличных.

В этом плане лидером еще долгое время остается карта сбербанка. Их банкоматы установлены почти во всех городах и селениях России и еще в 20 странах (14% от активов мирового бизнеса). Кроме того в состав группы “Sberbank” входит множество дочерних компаний.

Также лидирующие позиции по количеству терминалов занимают:

  • Втб;
  • Альфа-банк.

Все остальные вроде Tinkoff, Yandex.Money, Рокетбанк не производят свое оборудование, а заимствуют его у конкурентов. Поэтому при обналичивании приходится платить значительные комиссии.

№3. Прочтите отзывы других пользователей

Одним из важных показателей любого продукта считаются отзывы клиентов. В интернете можно найти тысячи ресурсов с рецензиями на банковские продукты. Не обращайте внимание на одиночное осуждение, обратите внимание на 5-10 негативных комментариев и найдите общую проблему.

Для примера у Яндекс.Деньги многие хвалят удобство и скорость работы, низкую цену (200 р. за 3 года) и удобный контроль счета. Но при этом все жалуются на огромные комиссии при обналичивании и переводе денег в другие системы.

№4. Сравните кэшбэк и дополнительные бонусы

Сейчас активно продвигается услуга возврата средств по партнерской программе. Выпил кофе и вернул 10% от оплаты, купил одежду со скидкой в 20% просто по партнерскому соглашению.

В этом плане лидирует Tinkoff, у них есть различные предложения для покупателей разной категории: для путешественников, фанатов спорта, покупателей Aliexpress, Ebay, Ulmart и многое другое.

№5. Условия и проценты на остаток

Некоторые предпочитают пользоваться карточкой в качестве резервной копилки на случай чрезвычайного происшествия. Для таких клиентов финансовые организации предлагают пассивные начисление процентов на остаток. В среднем от 5 до 7%.

В этом плане абсолютным лидером является Мультикарта ВТБ — до 10% + кэшбек и бонусы для путешественников. Далее идут Локо-Банк, Хоум-Кредит с условиями 7 — 7.6%.

Как получить максимальный доход от использования карты без оплаты за ее содержание

Одно из главных критериев при выборе — удобство в повседневной жизни и размер ежемесячная платы. В последнее время активно продвигаются молодежные карточки с бесплатным или минимальным пакетом услуг. Они не отличаются особенным дизайном, зато позволяют рационально распределять финансы.

№1: Распределите зарплату по нескольким кошелькам

Этот совет напрямую не влияет на доход, однако позволяет сократить расходы. Идея довольно простая, оформляем 3 бесплатных дебетовки и каждую используем строго по назначению. Одна для ЧП, вторая для повседневных нужд, третья для магазинов и развлечения. После получения зарплаты сразу разделяем деньги по категориям.

№2: Тщательнее выбирайте кэшбек

В повседневной жизни, 20-30 рублей с покупки не столь большая выгода. Однако если подобные отчисления происходят ежедневно еще и несколько раз за сутки, то 300-1000 р. можно сэкономить. Предварительно просмотрите магазины, кафе, транспорт на которые предоставляются скидки от банка. Пользуйтесь только ими спустя 1 месяц удастся сэкономить, например, 20% затрат на обед или 15% от ежедневных поездок.

Легче всего определить регулярную категорию кэшбэка, если проследить последние 3 месяца затрат. Запросите финансовый отчет и на нем выделите наиболее популярные заведения (питание, шоппинг, транспорт и т. п.).

№3: Планируйте покупки совместно

Cashback возрастает пропорционально сумме покупки. Следовательно, если перед походом в торговый центр договориться с друзьями или родственниками и согласованной оплате, то можно извлечь больше прибыли. Они отдают вам наличные, а вы вместо них платите безналом. В итоге вы ничего не теряете + возврат по партнерской программе.

Для примера, договоритесь с коллегами по работе, что вы будете совместно заказывать пиццу на отдел. Для оплаты предложите свою карточку, друзья по работе будут вам отдавать наличные. В итоге в плюсе окажутся все.

№4: Используйте дополнительные карты

Организации заказывают комплект зарплатных карточек и раздают их бесплатно. Не многие из читателей знают, что можно сделать несколько бесплатных дополнительных карт. Таким образом, вся семья может использовать один счет и сократить дополнительные расходы на обслуживание.

Еще это удобное решения для контроля расходов детей. Выдаете им дополнительный инструмент с лимитированным количеством финансов. Теперь дети могут пользоваться деньгами и при этом все операции контролируются взрослыми.

Дебетовые карты с начислением процентов на остаток: принцип работы и преимущества




Идея довольно простая, кроме сбережения дополнительно начисляют проценты на остаток. Таким образом, владелец может в любой момент использовать вложенные средства при непредвиденных расходах. В остальное время капают проценты.

Преимущества в основном высказываются при долгосрочном хранении. По сути клиент без дополнительного подписания бумаг открывает депозит с пассивным доходом. Минусов никаких не замечается, одни положительные стороны.

Кэшбэк на дебетовую карту
Список лучших карт с кэшбэком на 2018 год + специальные предложения от банков.

Какая дебетовая карта с кэшбэком лучше: рейтинг 2018 года

Большинство кредитных организаций предлагают одинаковые условия обслуживания. Для примера, у Сбербанка и ВТБ приблизительно одинаковые партнеры и Cash-back примерно схожий. Иначе к подобному вопросу подошли Tinkoff, Alfa bank и HomeCredit. Их руководители осознали, что клиенты хотят экономить в повседневных покупках и создали следующие предложения.

№1: Tinkoff black — до 30%

Относительно молодая компания на рынке, ее руководители решили пойти нестандартным путем. Они предлагают 3 в одном:

  • 1% кэшбэк на повседневные расходы;
  • 5% на три категорий;
  • до 30% скидки у партнеров (игры, кафе, магазины и многие другие).
  • 6% годовых на остаток;

За обслуживание берется 99 руб в месяц. Если же на счету остается более 30 тыс., то услуги предоставляются бесплатно.

Главным образом подобные условия достигаются за счет интересной политики. У Тинькофф отсутствуют собственные отделения, все действия выполняются через интернет или через партнеров (Альфа, Втб и т. д.). Поэтому организаторам не приходится лишний раз тратить финансы на содержание отделений.

В Tinkoff есть еще специальные предложения для каждой категории клиентов. Геймеры — 5% на все покупки, водители — 10% на заправках и 5% на автоуслуги, Путешественники — договор с OneTwoTrip на 8%, любители Aliexpress — 2% и многие другие

Банк создает все условия для сотрудничества и с каждым годом набирает все большее количество клиентов. Рекомендуем присмотреться к их предложениям.

№2: Alfabank CashBack Card — до 10%

Деботовка от Альфы считается одной из самых удобных на рынке. Они предлагают 10% от оплаты на АЗС, 5% на кафе и рестораны, 1% на остальное. Особенно актуально для водителей авто.

Обслуживание стоит от 2200 до 4000 руб в год, плюс надо ежемесячно расходовать не менее 20 тыс. рублей.

№3: Русский Стандарт Платинум от 5 до 15%

Основан в 1999 году и на данный момент является одним из крупнейших национальных финансовых институтов. В первую очередь они ставят высокую квалификацию специалистов и профессиональный подход к управлению компанией.

Привлекательным предложением у них является Platinum дебетовая:

  • 499 руб в год за обслуживание;
  • 15% скидки на партнеров и 5% на остальные категории;
  • без комиссий на снятие наличных.

№4: Мультикарта ВТБ до 10%

Одно решение на все случаи жизни — с таким предлогом сотрудники VTB24 решили создать свое рыночное предложение:

  • 10% в год на остаток;
  • до 5 бесплатных копий для всей семьи;
  • 2% с любой покупки или операции;
  • разделение Cashback по категориям со скидками от 4 до 10%.

№5: Росгосстрах

Если распределить общую долю затрат, то на покупку еды в среднем уходит 25-50% зарплаты. Это понимаем РГС и поэтому они решили сделать свое уникальное предложение для клиентов. 5% на покупку любых продуктов питания и все это за 300 рублей в год.

По условиям договора, в месяц можно вернуть до 1 тыс. руб с затрат на покупку пищи. Если у каждого члена семьи будет подобная экономия, то удастся сэкономить лишнюю пару тысяч.

Оформление дебетовой карты с бесплатным обслуживанием: пошаговое руководство

Не многие знают, что можно заказать дебетовую карту онлайн прямо из браузера. Доставят все документы по почте за пару дней, для этого достаточно выполнить 5 несложных этапов.




Шаг 1. Выбираем финансовую организацию

Ранее мы описали множество отличных решений для выбора. Особое внимание уделите личному удобству от использования, кому-то важнее накопительные услуги, кому-то скидки. Поэтому заранее продумайте, какой аспект важнее лично для вас. Для примера мы будем оформлять Тинькофф Black.

Шаг 2. Ввести личную информацию

Вводим ФИО, номер телефона, адрес почты, место жительства и паспортные данные. Эти операции занимают не более 5 минут и затем на электронную почту приходит подтверждении об окончании регистрации.

Шаг 3. Получаем карточку

Как правило, через 7 дней приходит заказное письмо на Почту России. Если в городе имеется отделение, то надо дойти до него и получить пластик на месте. С собой возьмите паспорт и телефон (показать СМС уведомления) для подтверждения личности

Шаг 4. Активация и пополнение

Сразу после получения проведите активацию. Это можно сделать несколькими способами:

  • в банкомате;
  • в отделении банка;
  • через личный кабинет в интернете;
  • позвонить на горячую линию.

Во время активации пользователь создает PIN код и подтверждает физический доступ к пластику. Теперь пополнять счет и расплачиваться финансами в магазинах, кафе и т. п.

В каком банке можно заказать дебетовую карту онлайн с начислением процентов на остаток, кэшбэком и обслуживанием без платы

Исходя из вышеописанных факторов, критериев и предложений мы решили составить свой рейтинг лучших предложений на финансовом рынке.

№1. Тинькофф

Нестандартный подход к работе и разнообразные предложения для клиентов. На текущий момент у Tinkoff Credit System располагаются наиболее выгодные условия по кэшбэку при низкой плате за предоставление услуг.

Единственный недостаток заключается в обналичивании финансов, далеко не во всех городах можно беспроцентно получить бумажные деньги. В остальном же дебетовые и кредитные предложения отличаются лучшими условиями на современной российском рынке:

  • 30% скидки от партнеров;
  • 1% на повседневные затраты;
  • 6% пассивные начисления.

Отдельным плюсом можно отметить специальные предложения для покупок на Aliexpress, Ulmart, Азбука Вкуса, PlayStation  и другие. У других представителей не столь развиты подобные партнерские программы.

№2. Альфа-Банк

Основан в 1990 году и с самого начал существования в первую очередь ставит перед собой главной задачей объединить неравнодушных людей и помогать им в достижении поставленных целей. Поэтому основная политика направлена на помощь малому бизнесу и преумножение сбережений.

№3. Совкомбанк

В последнее время активно продвигается на телевидении предложение от Совкомбанка — рассрочка с халвой. Главная идея состоит в предоставлении длительной рассрочки на все покупки. 12 месяцев беспроцентной доверенности и 7,5% на остаток по счету.

Главным приоритетом компания старается работать на города с небольшим населением до 100 тыс. человек и предлагает выгодные условия для развития частного бизнеса.  Главным образом подобные предложения удобны для молодого поколения. Можно все покупки совершать в рассрочку, а деньги возвращать спустя долгое время.

№4. Сбербанк

Самая крупная и известная финансовая организация в стране. Связи с большим влияние на рынке Сбербанк не особо заботится о предоставлении каких-либо нестандартных решений для клиентов. Их девиз — стабильность и доступность для всех. Поэтому они предоставляют менее выгодные условия на вклады, кэшбеки и дебетовые карты сбербанка.

Но если у них оформился, то и банкоматы на каждом шагу и помощь можно получить при личном общении со специалистом.

Стоимость в год cashback с каждого платежа доход на остаток в %
Сбербанк от 750 бонусы по программе спасибо 6
Совкомбанк 0 рассрочка 6,5
Альфа-банк 1990 до 10% 6
Тинькофф 1188 до 30% 6