Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) — что это такое, где открыть + какие плюсы и минусы данных счетов

Здравствуйте, уважаемые читатели бизнес-журнала BabloLab.ru. Многие думают, куда вложить деньги и приумножить их через пару лет. Кто-то решает начать собственное дело, другие вкладывают в криптовалюты, третьи доверяют банковским депозитам. Но есть более эффективный и безопасный способ инвестирования, рассмотрим,  что такое индивидуальный инвестиционный счет, его плюсы и минусы.




Из статьи вы сможете узнать следующее:

  • Что такое ИИС и как с ним работать?
  • Как и где лучше открыть инвестиционный счет + пример!
  • Почему такие счета выгодно заводить сегодня: основные плюсы и минусы работы.
Что такое индивидуальный инвестиционный счет.
Из статьи узнаете что такое индивидуальный инвестиционный счет и где его лучше открыть, а также его положительные и отрицательные стороны.

ИИС — что это такое и как работает на примерах




ИИС – это разновидность брокерского счета с государственным поощрением за долгосрочные вклады. Если депозит остается открытым 3 года, то с него получить  налоговый вычет 13% или 52 000 наличными.

Идея довольно простая. У вкладчика есть какая-то сумма денег. Он не хочет заниматься созданием собственного бизнеса, вместо этого он решает заняться торговлей . Покупает ценные активы и ждет их подорожание. Спустя какое-то время рыночная стоимость повышается и инвестор получает свою прибыль.

Представим, что у нас есть 100 тыс. руб. Мы хотим купить на них акции Газпрома на срок 3 года. Оформляем ИИС и передаем сбережения на счет брокера в доверительное управление.  Каждый год получаем прибыль +10% (зависит от курса). В конце срока  от вклада получаем 130 000 руб уже без вычета. В банке же прибыль был бы около 1 210 000 руб (7%).

Предлагаем рассмотреть инфографику с короткой информацией по теме.

В чем выгода государства?

Понимающие люди сразу задаются вопросом, почему государство поощряет подобные действия и освобождает от уплаты налогов – основного дохода страны. Но на самом деле в выгоде остаются обе стороны.

Внутри страны вращаются огромные финансы, но они находятся у физических лиц и легально распоряжаться ими РФ не может. Если рубли не находятся в обороте, то они в скором времени теряют свою ценность из-за инфляции. Поэтому ИИС позволяет одновременно решить ряд экономических проблем:

  • научить граждан рационально инвестировать и управлять финансами;
  • помочь экономике в развитии с помощью притока новых денег;
  • увеличить спрос на национальные акции, фьючерсы, рубли и т. п.;
  • открыть доходы граждан для налоговой инспекции.

В выгодном положении остаются обе стороны:

  • РФ получает приток новых финансов.
  • Вкладчик учиться быть активным участником финансового мира и преумножать свои сбережения.

Принцип работы показан на схеме (Изображения кликабельны):

BBC принцип работы
ИИС по простому на схеме.

Варианты вычета

Всего существует 2 способа получить свою льготу:

  • ИИС с вычетом от зарплаты. Надо предоставить информацию об уплате 13% от официальной зарплаты, после этого производят возврат НДФЛ до 52 тыс. руб. Максимальная сумма инвестирования – не более 1 000 000 в год.
  • ИИС с вычетом на доход. При закрытии депозита не обязан платить 13% в общую казну. То есть в конце срока выводите весь доход, без уплаты НДФЛ.

От правильного выбора зависит количество денег, которые в будущем сможем заработать. Поэтому рекомендуем проконсультироваться с брокерским специалистом перед заключением договора. Он проанализирует официальную зарплату, риски, выгодные стратегии и на основе этой информации порекомендует выбрать тот или иной вариант.

Консультация предоставляется бесплатно у всех брокерских компаний.

Индивидуальный инвестиционный счет: плюсы и минусы




В финансовом мире действует правило – чем выше прибыток, тем больше риск прогореть. В банках крайне низкий процент из-за высокой надежности, обязательства выплаты дополнительно гарантирует страна и страховая компания.

№1. Возвращение НДФЛ

РФ поощряет покупку своих ценных бумаг и освобождает инвесторов от уплаты налога. Эти 13% крайне важны и позволяют вернуть значительную часть прибытка.

№2. Потенциальный ежегодная прибыль до 50%

Во многом приумножение суммы зависит от выбора ценных бумаг. Именно на их рост рассчитывают инвесторы. Если выбрать правильный актив, то уже за полгода можно без проблем вывести 15% . Если торговать без особых рисков, то в среднем за 12 месяцев получают +12% от первоначальных инвестиций.

№3. Прибыльнее банковских условий

Банки предлагают депозиты под 6-7% годовых. При без рисковых манипуляциях с торговыми активами положительный приход в среднем составляет 12% к этому еще добавить налоговый вычет (примерно 3.5% от общей суммы) и чистой прибылью выводим 15%.

№4. Надежный долг государству

Как известно, банковский сектор считается одним из самых излюбленных мест для мошенников и воров. Зачастую банк может просто обанкротиться и закрыться. А почти все сбережения сгорают вместе с ним. Государства же сама печатает деньги и поэтому им не трудно вернуть долг вкладчику.

№5. Свобода выбора активов

Каждый игрок фондовой биржи способен самостоятельно выбирать, в какие проекты вложиться и когда закрыть сделку. Для профессионалов и активных игроков это важный аспект. Постоянные наблюдения позволяют открывать или закрывать позиции в любой удобный момент. Благодаря этому можно всегда оставаться в плюсе.

№6. Процент обгоняет инфляцию

В России на 2018 год прогнозируется приблизительно 4.5% инфляции с максимальной отметкой до 6%. В депозитах банка через год вложений суммы фактически не приумножаются, а просто теряют ценность. При инвестициях доход не только покрывает обесценивание, а еще приносит не менее 7 процентов прибыли.

Минусы

Присутствуют и свои недостатки у подобных вложений. Их всего 3:

  1. Биржевой риск. Какими бы перспективными не казались идеи, активы могут подешеветь из-за множества факторов. Но здесь риск можно компенсировать, если довериться профессионалам и проанализировать ситуацию на рынке.
  2. Долгий срок. Для получения льготы надо 36 месяцев не пользоваться вложениями .
  3. Оплата посредника. Этот недостаток касается только активных игроков. Если вы реинвестируете довольно часто, то с каждой ставки биржевик берет свои минимальные 0.017%. При частых сделках эти мелочи превращаются в заметный убыток.

По соотношению положительных и отрицательных аспектов приходим к выводу: отдать деньги в долг государству прибыльно, чем доверять их банковской системе.

ИИС где лучше открыть: сравнение брокеров

Финансы можно вкладывать самостоятельно через биржевых посредников или же довериться решениям управляющей компании. Соответственно при торговли от собственного имени трейдер имеет право выбрать брокера.




Если ранее никогда не занимались торговлей, то рекомендуем передать сбережения в доверенное управление. Если же хотите попробовать себя в роли индивидуального инвестора – выберите брокера и научитесь анализировать вклады.

Название Минимальная комиссия Минимальный депозит (тыс. руб) Объем торгов в год (трлн. руб) Возможность удаленного открытия счета
Церих 0.0075 30 +
Открытие брокер 0.057 5 1, 78 +
Финам 0.005 30 0,491 +
БКС 0,0177 50 1,599 +
ВТБ 0.02124 10 0,145
Сбербанк 0,075 10 0,638
ITI Capital 0,017 30 +
Альфа капитал 4% в год 10 +

Если в пределах города нету местного брокера, то можете выбрать любой из вышеописанных вариантов.

А если разбираться подробнее, то почти каждый банк предоставляет возможности для инвестиционной деятельности. Поэтому если придется выбирать посредника, то обратите внимание на следующие критерии:

  • Опыт работы;
  • Финансовая отчетность;
  • Объем торгов;
  • Предлагаемый пакет услуг (анализаторы, инструменты, консультации т. п.);
  • Проценты.

Проще всего оформиться в ВТБ и Сбербанке. Они предлагают не столь выгодные условия, зато заключить договор или обратиться за помощью можно почти в каждом городе.

Брокер №1: Открытие

За 2017 год посредник является лидером по обороту на российском рынке. Также они предоставляют множество различных тарифов, идей и услуг своим пользователям.

Брокер №2: БКС

Национальный брокер России. Работает с 1995 и имеет высшую степень надежности – ААА. Низкие проценты, множество инструментов для торговли и выгодные предложения – это главные направления над которыми работает БКС.

Брокер №3: Финам

Ведет деятельность с 1994. Предоставляет профессиональную консультацию, помощь оформления документов и главное – при доверительном управлении гарантируют свыше 16% в год. Также на их сайте можно найти множество дополнительных услуг вроде автоматической торговли, консультаций, обучения, доверительного управления и многое другое.

Как открыть ИИС онлайн: пошаговая инструкция

Надо выполнить 5 шагов:

  1. Выбрать биржевика для сотрудничества.
  2. Подать заявление.
  3. Заключить договор.
  4. Пополнить кошелек.

Первый этап уже выполнили, рассмотрим, как составить заявление и заключить договор на примере Сбербанка, ВТБ и онлайн компаний (БКС, Финам, Церих и т. д.)

Открываем счет в сбербанке

Сначала надо найти ближайшее отделение сбербанка, для этого можете посмотреть карту города или позвонить на номера +7(495)-500-55-50 или 8800-555-55-50. По ним скажут в какое отделение подойти и какие документы с собой брать. Далее на месте специалисты все оформляют самостоятельно.

Для заключения договора с собой надо взять:

  • Паспорт;
  • Инн.

После посещения отделения на руки получите логин  и пароль для авторизации на официальном сайте https://online.sberbank.ru. Через браузер можете контролировать расходы и следить за состоянием активов.

Открытие ИИС в сбербанке
Открываем счет в сбербанке.

Заводим счет через госуслуги

Не всегда удобно ходить в отделение. В этом случае можно воспользоваться порталом госуслуг. Для начала надо зарегистрировать аккаунт на сайте gosuslugi.ru и подтвердить его. Через госуслуги можно работать с компаниями:

  • Финнам;
  • Открытие;
  • Церих;
  • БКС.

Переходите на сайт биржевого агента, например, финам и заполняете у них анкету. В них указываете номер паспорта, ИНН  и почтовый адресе. Далее на электронную почту поступают все контакты о сотрудничестве. Инвестор подписывает их кодом из SMS подтверждения.

Регистрация в ВТБ-24

С ВТБ действия все точно такие же, как со Сбербанком. Ищем ближайшее отделение и подаем заявку. К сожалению, в онлайн режиме подобные операции сделать невозможно.  После подписания договоров пополняем новый кошелек. Теперь выбираем активы и начинаем торговлю.

Как вернуть НДФЛ

Алгоритм получения простой:

  1. Собираем документы. Необходимы справка 2-НДФЛ, справка о наличии ИИС у биржевика, паспорт, заполненная декларация 3-НДФЛ. Это все оформляется в налоговом отделении.
  2. Подаем заявление в налоговую. Это можно сделать через личный кабинет налогоплательщика или же в отделении города.
  3. Ожидаем ответа проверяющих органов. На это, как правило, уходит около пары недель. Иногда проверка длится пару месяцев.
  4. Возвращаем уплаченные средства. После окончания проверки налогоплательщику поступят финансы.

Если необходимо получить вычет на доход:

  1. Обращаемся в налоговую за справкой. В ней должны указать, что в течение 3 лет мы не пользовались налоговым вычетом.
  2. Предоставляем информацию биржевому агенту. После этого он переводит деньги на наш депозит без удержания НДФЛ.

Как правило, брокеры помогают своим клиентам и выполняют все действия самостоятельно. Благодаря этому удается избежать различных ошибок и сэкономить время.

Основное отличие ИИС от банковских депозитов и вкладов

Главной отличительной особенностью от банка является освобождение от уплаты налога. Также отличается орган, которому мы доверяем средства. В случае с инвестициями мы передаем свои средства в пользование государству. Если быть точнее, то мы вкладываем в экономику страны, выкупая государственные облигации.




Хитрости и советы для начинающих инвесторов

В заключение хотелось бы поделиться некоторыми рекомендациями для начинающий трейдеров.

Предварительно просчитайте все риски и выгоду

Не следует доверять только статьям в глобальной сети. Финансовый мир быстро меняется, да и лучше лично перепроверять потенциальные риски. Если сомневаетесь в своих навыках, то обратитесь за помощью к специалисту.

Лучше заплатить специалисту 10 000 рублей за качественный анализ и прогноз, чем вложиться и потерять сбережения из-за поспешных выводов и мнения толпы.

Все крупные инвесторы общаются с рядом финансистов и советуются с ними перед любыми финансовыми операциям. Поэтому богатые люди и остаются при своих деньгах.

Не гонитесь за большим процентом, контролируйте риски

За август 2016 без рисковая доходность составляла 13% . В банках же предлагали только 7%. По ситуации на 2018 можно без проблем обеспечить приумножение счета на 12-15% в год при правильном подборе инвестиционного портфеля. Поэтому не торопитесь и тщательно обдумывайте свои вложения.

Не рекомендуем в начале использовать агрессивными стратегии, так как они подразумевают высокий шанс потерять все сбережения. Лучше применять их уже при достаточном опыте у умении тщательно анализировать рыночную ситуацию.

Сразу пополняйтесь на минимальный депозит

Отсчет 36 месяцев начинается сразу после пополнения счета на минимальную сумму. Поэтому лучше сразу закиньте деньги и потом постепенно дополняйте их по мере возможностей.

Вывод + видео

Индивидуальный инвестиционный счет – это выгодное предложение от государства, от которого глупо отказываться. По-сути страна дает возможность своим гражданам неплохо заработать за счет вложений в экономику и при этом получить дополнительное вознаграждение в виде освобождения от уплаты 13% налога.

Давайте посмотрим видео ролик на тему открытия такого рода счетов: