Как улучшить кредитную историю если она испорчена: ТОП-5 решений + советы как взять кредит с плохой КИ

Здравствуйте, уважаемые читатели бизнес журнала BabloLab.ru. Практически у каждого человека есть своя кредитная история (КИ). И она не касается только выплат по займам. Хорошо, когда репутация не запятнана.




Но бывает, что ярлык недобросовестности висит, как дамоклов меч. Возникли проблемы, а финансовое учреждение не дает заем. Ситуация, на первый взгляд, патовая. Но есть способы, как улучшить кредитную историю, если она испорчена. Данная статья подскажет путь к решению проблемы.

Как улучшить кредитную историю?
В статье вы сможете узнать как улучшить кредитную историю если она испорчена.

Что такое кредитная история и от чего она зависит?

Финансовая репутация физического или юридического лица есть, не что иное, как КИ. Она включает в себя разные виды выплат, в т.ч. за услуги ЖКХ, связи и т.д.

Ее могут испортить даже мелкие промахи:

  • просрочки (до 1 недели с выплатой штрафа заимодатель прощает, но нельзя злоупотреблять);
  • займы в большом количестве (недоверие кредитора к безответственности человека, либо неплатежеспособности – одна ссуда погашается другой);
  • заявки по кредиту (большое число обращений и банковских организаций говорит о ненадежности клиента);
  • судебные тяжбы (заимодатель прибегает к ним в исключительных случаях, но наличие их в истории, без выяснения правоты, все усложняет);
  • ноль на кредитке (карта говорит о возможностях заемщика. 20-30% от суммы займа банковскую организацию устроят);
  • погашение займа досрочно (кредитор лишается своих процентов, а значит, не доволен).

Совет! Лучше не становится поручителем, даже если есть необходимость в помощи родным. Данный статус сокращает способность выплат автоматически.

Помимо личных сведений о субъекте, в КИ фиксируется финансовое поведение (ссуды, рассрочка по покупкам и т.д.). Там же содержатся данные о датах, выплатах досрочно или по задолженности.

Каждый субъект оценивается по пятибалльной шкале рейтинга:

  • 0 (нет практики использования займов, трудно понять надежность);
  • 0 – 2,99 (нарушал обязательства);
  • 3 – 5 (могли быть не значимые опоздания по выплатам);
  • 5 (отличный заемщик).

Чем выше баллы, тем она лучше.

Как улучшить кредитную историю, если она испорчена: пошаговая инструкция + советы экспертов




Самый популярный способ поправить отрицательную КИ – обратиться в МФО. В подобных структурах занимают всем желающим небольшую сумму на короткий временной период. Несколько таких займов со своевременным возмещением денежных средств помогут должнику. Явным минусом является факт большой переплаты. Дневные 1-2% кажутся мизерными. Но в сравнении с годовой ставкой сумма увеличится в не одну сотню процентов.

Важно! Здраво оценить возможность возврата средств, чтобы еще больше не усугубить ситуацию и не оказаться в долговой яме.

Чтобы четко выработать план действий, необходимо следовать инструкции:

  1. Выбрать МФО. Лучше сразу несколько. Проанализировать информацию, обратив внимание, как долго действуют организации, есть ли у них филиалы в РФ. С какими бюро КИ они работают, отправляя данные по гражданину. Тщательно изучить договор, акцентируя внимание на удобство получения займа и его процентную ставку. Следует также обратить внимание на дополнительные комиссии, штрафные санкции и стоп-факторы (нельзя соглашаться на условия отдать ценное имущество). Почитать отзывы.
  2. Отправить заявку на ссуду. Нужно прийти в офис с паспортом, прихватив еще один документ, подтверждающий личность. Второй способ – онлайн-заявка, которая будет рассмотрена в течение получаса. При этом средства поступят денежной транзакцией, через услугу электронного кошелька, либо на указанную банковскую карточку.
  3. Получить деньги, и уточнить условия их возврата. Есть 2 варианта – периодично частями или общей суммой по истечению срока. Если знать о маленьких хитростях, как исправить кредитную историю бесплатно, то появится неплохой шанс поправить КИ, практически ничего не вложив. Первый заем в рамках льготной программы в некоторых МФО дается под 0%. Их можно оформлять поочередно. Деньги совсем не тратить, а возвращать в качестве платежа.

Важно! Соблюдать график внесения платежей, и сохранять документы об оплате.

Советы экспертов:

  1. По возможности погасить задолженность:
  • по мелким долговым обязательствам, где есть большие штрафы и процентная ставка (кредитки, микрозаймы и т.д.);
  • по просрочке и остаткам долгового обязательства (сделать реструктуризацию, отказ заимодателя будет зафиксирован документально, а значит, была попытка со стороны должника решить ситуацию);
  • при длительной неуплате (юрист поможет аннулировать банковскую неустойку в полной мере или ее часть);
  • по решению суда, отсрочив или рассрочив (назначат удобный для клиента график и размер выплат).
  1. Не выстраивать кредитную «пирамиду». Новый заем для перекрытия имеющегося старого долга. Просрочки не возникнут, но пирамида рано или поздно рухнет.
  2. Не запрашивать часто в различные финансовые учреждения. Если будет много запросов, заимодатель не одобрит ссуду и вы не сможете взять кредит с плохой КИ. Много займов в МФО в короткий срок, значит, гражданин неплатежеспособен.



Важно! Не обращаться к мошенникам. Они обещают помочь, а сами исчезают с деньгами. Либо отправляют в бюро «липовые» сведения о займе. Но для него ничего не стоит выявить обман.

Как можно улучшить (исправить) кредитную историю, если не дают кредиты: ТОП-5 решений

Помимо микрозаймов, есть и иные решения исправить ситуацию:

  1. Специализированные программы. Их используют некоторые кредиторы. Например, «Второй шанс», «Помощь другу», программа от Совкомбанка «Кредитный доктор» и др.

Список заемщиков, использующих данные программы:

  • Совкомбанк;
  • Русфинанс;
  • Русский стандарт;
  • Тинькофф;
  • Сбербанк;
  • Восточный экспресс;
  • ХоумКредит.

Наиболее эффективной и пользующейся спросом является «Доктор». Принцип заключается в том, что клиенту выдается несколько займов, размер которых постепенно возрастает. По итогу программы у заемщика появляется шанс получить ссуду со средней ставкой по процентам.

  1. Пластиковая кредитка. Наименее затратное и простое решение. Нужно обратиться в банковское учреждение, где не очень требовательны к клиентам. Проще это сделать там, где оформлена зарплатная карта. Заимодатель заинтересован в продвижении своим клиентам новых продуктов по кредитованию.

Важно! Регулярно пользоваться лимитными средствами кредитки и вовремя ее пополнять. Есть возможность повысить лимит.

Критерии программ по оформлению кредитных карт, на которые стоит обратить внимание:

  • грейс-период (если средства используются при безналичном расчете, есть льготный период для их беспроцентного возврата; бывает что есть такой срок и при снятии с карты наличных);
  • цена за выпуск и годовое обслуживание;
  • процентная ставка (от нее зависят величина платежа);
  • система скидок и бонусов.

Важно! Вносить оплату до истечения льготного срока, чтобы не начислялись проценты.

Одобрение по кредиткам происходит чаще, чем по займам для потребителей. Даже если ставка будет высока, она все равно в пересчете окажется ниже, чем в МФО. К тому же рассрочку можно делать в удобном графике. Главное, чтобы в нужное время на карте лежала вся сумма.




  1. Товар в кредит или рассрочку. Не имеет значения, где и что приобретать. Главное, чтобы после оформления одного из двух способов, вовремя погасить задолженность. В магазинах с удовольствием идут на эту процедуру. Скорее всего, должнику с «подмоченным» реноме не одобрят товар более чем на 25 000 рублей. Есть минус. Придется оформить страховой договор. Он нужен для лояльности банка.
  2. Депозит. Положить денежные средства в любой валюте на счет финансового учреждения и постоянно его пополнять. Есть условия, по которым можно пополнять и частично снимать. При этом заимодатель предоставляют своим вкладчикам взять ссуду на льготных условиях. Лояльность организации напрямую зависит от величины депозита. Пенсионеры могут открыть вклад максимально выгодно.
  3. Судебное разбирательство. Подходит для случаев, когда в испорченной репутации виноват сам кредитор, но отказывает в исправлении. Причины ошибок, по которым суд выносит решение в пользу истца:
  • сбои в работе программы, когда обрабатывался платеж;
  • незаконные действия;
  • ошибки сотрудников при передаче в бюро и другой человеческий фактор.

До того, как обратиться в суд необходимо попробовать урегулировать ситуацию совместно с БКИ.

Узнаете в каком банке дают кредит с плохой КИ.

В каких банках взять кредит, если плохая КИ

Существует определенный шанс взять кредит, даже если плохая КИ. Есть банки, которые предоставят заем независимо от репутации должника. В перечень входят 9 кредиторов. Их название и требования к заемщику собраны в таблице:

Название Требования к заемщику
Тинькофф
  • гражданство РФ;
  • возрастной порог – от 18 до 70 лет;
  • российская прописка (временная или постоянная).
Восточный

 

  • паспорт гражданина России;
  • возрастной промежуток 21 – 76 лет (учитывая период погашения кредита).
Почта Банк
  • возрастные рамки 18 – 65 лет;
  • не более 1,5 млн. рублей
  • срок займа 1 – 5 лет.
Совкомбанк
  • клиент должен быть гражданином России;
  • возрастной порог от 20 до 85 лет;
  • последнее рабочее место с 4 месяцами трудового стажа;
  • стационарный телефон (домашний или рабочий);
  • 4 месяца гражданин должен быть постоянно прописан в рамках одного и тог же населенного пункта. Проживать на территории в радиусе 70 км, где находится Банк.
Ренессанс Кредит
  • паспорт и еще любой документ (ИНН, диплом, водительские права и др.), могут попросить подтверждение трудоустройства (копия трудовой, справка 2-НДФЛ и т.д.) и платежеспособности (виза в загранпаспорте и др.);
  • возраст минимум 21 год, максимум – 70 лет;
  • не менее 30 тысяч рублей и не более 700 тысяч;
  • на срок 1-5 лет.
Займер
  • возрастные пределы 18 – 75 лет;
  • российский паспорт;
  • активный № сотового телефона.
Быстроденьги
  • паспорт РФ;
  • 18 – 70 лет;
  • подтверждение постоянного дохода.
Lime Займ
  • российский паспорт;
  • возраст не менее 21 года;
  • действующий мобильный номер;
  • именная банковская картаVisa / MasterCard, выданная российским банком.
Турбозайм
  • гражданин России в возрасте 21- 65 лет;
  • постоянная российская прописка.
Когда обнуляется КИ и отчего зависит.

Плохая кредитная история: когда она обнулится и от чего это зависит?

Наивно полагать, что как только человек погасит все просроченные долговые обязательства, он станет чист перед финансовым учреждением. Все допущенные промахи хранятся в КИ. И могут быть использованы против заемщика.

Существует версия о том, что все сведения аннулируются спустя 3-5 лет. Это неверно. Временные рамки могли появиться в результате финансовой политики отдельных банков. Допустим, клиент в течение нескольких лет не является «ненадежным», а исправно все выплачивает. Заимодатель проявит лояльность и выдаст заем.




Есть еще срок давности 3 года, на основании чего учреждение не может требовать возврата долга через суд. Но это не означает, что он исчез.

По закону бюро хранит документацию по КИ 10 лет, по истечении которых они аннулируются.

Итак, нужно быть аккуратным в погашении займов. Если уже допущены ошибки, исправить их есть возможность. При обстоятельствах, виновником которых оказывается кредитор, можно урегулировать вопрос через суд.

Не забывайте подписаться на рассылку журнала и сделать репост.