Калькулятор вкладов с капитализацией процентов: как рассчитать проценты по инвестициям + текущие ставки банков

Здравствуйте, уважаемые читатели бизнес-журнала BabloLab.ru. Все больше российских граждан проявляет стремление к сохранению и приумножению собственных активов. Для понимания выгоды инвестиций можно использовать калькулятор вкладов с капитализацией процентов на самих сайтах банков.




Расчётный алгоритм работает на основе представленных пользователем данных. Что нужно знать при планировании размещения средств и как пользоваться скриптом читаем в этой статье.

Рассмотрим калькуляторы подсчета прибыли от вложений денег.

Богатая для России практика привлечения свободных денег от населения и конкуренция сферы инвестирования стимулируют улучшение программ по привлечению состояний. Прежние системы характеризовались следующими недостатками:

  • Потеря прироста при досрочном завершении сотрудничества;
  • Сложность подсчета наращивания вложений;
  • Отсутствие возможности автоматической пролонгации договоров;
  • Невозможность лавирования переменными соглашения.

Важно: Сегодня банковская политика претерпела существенные изменения. Для пролонгации, распоряжения начисленным вознаграждением и подсчета потенциального заработка не нужно обращаться в операционный офис лично. Информация об условиях носит открытый характер, поэтому можно заранее оценить выгоду своего участия.

Что такое вклад и как на нем зарабатывать деньги: ТОП-5 советов от банкиров

Современный депозит представляет собой программу, которую разрабатывают кредитные учреждения в целях привлечения активной капитальной массы. Требования обычно комплексные. Умелое сочетание требований позволит эффективно распорядиться собственными фондами, получить максимальное прибавление.

Составляющие взноса:

  • Сумма, которую можно разместить в финансовой компании. От этой позиции напрямую зависит размер ренты, которую выплатит кредитное учреждение. Кроме того, объем инвестиций позволяет лавировать сроком. Чем больше будут капитальные вложения, тем раньше можно будет забрать деньги и быстрее получить прибавку. Для удобства расчета прироста денежных средств позиция для объема регулируется специальным ползунком. Входит в группу зависимых характеристик. При изменении доходности автоматически будет меняться объем сбережений.
  • Валюта. Влияет на размер итогового остатка. Российские юридические лица предлагают держателям не только рублевые взносы, но накопления в иностранной валюте. В числе популярных валют доллары и евро. Реже встречаются фунты, иены и юани. Ставки по накоплениям в зарубежных эквивалентах много ниже, варьируются в пределах 1.5-2.5%. Их уровень зависит от типа компании и от динамики котировок. Эта переменная является ключевой в тарифе.
  • Срок, определяет продолжительность нахождения средств на счете, а также длительность действия договора между клиентами и кредитным учреждением. Имеет прямую зависимость с уровнем увеличения ресурсов. Увеличение времени позволит увидеть потенциал длительного сотрудничества с принимающей стороной. Зависит от выбранного депонентом тарифного плана. Наиболее популярные 30, 45, 60 или 180 дней соответственно. Самые высокие обычно по годичным соглашениям.
  • Дата заключения договора. Этот параметр имеет значение для расчёта дохода, завершения условий соглашения. Учитывая то, соглашения редко открываются по первым числам, дата открытия будет отсчетной для формирования отчетов, предел начисления на начальную сумму. Срок достаточно легко спрогнозировать, поэтому он также участвует в составе счетного алгоритма. При помощи специального приложения точно определяется дата, когда можно будет забрать свои накопления, увеличенные на вознаграждение.
  • Режим пополнения. Выбирается исходя из финансовых возможностей организации и предпочтений клиента. С учетом пополнения одинаковым ежемесячным платежом итогом на выходе будет увеличиваться. Специальное приложение может пересчитать и сбережения с опцией пролонгации.
  • Ставка. Часто выбирается в качестве основного критерия при изучении условий предложения. На практике тарифы обычно разрабатывают так, чтобы сбалансировать остальные характеристики. Средний размер прибавления находится на отметке 6-9% по рублевым вложениям. Зависит от компании, уровня ключевой ставки и показателей финансовой отчётности.



Что советуют банкиры:

  • В числе ТОП-5 советов от практикующих экспертов на первом месте стоит изучить полную линейку планов. Только так можно выбрать наиболее подходящие позиции для организации сбережений.
  • Второй совет состоит в том, что не стоит ориентироваться на самые выгодные программы. Предпочтение следует отдавать сбалансированным реинвестициям, в которых учитывается несколько предпочтений депонента.
  • Третье правило выбора – комфортная продолжительность. Обычно эта переменная сочетается с активом, который готов разместить клиент.
  • Четвертый совет – использование специального онлайн сервиса, предложенного владельцем на официальном ресурсе. На подсчет уходит всего несколько секунд. Следуя всем советам можно найти действительно выгодные вклады.
  • В-пятых, размещение может стать выгодным только при изучении тарифов нескольких юридических лиц. Часто выгоду можно найти во время проведения выгодных акций.
Пример калькуляции доходности.

Калькулятор вкладов с капитализацией процентов: примеры расчетов + онлайн калькулятор

Самый простой способ определения конечного результата – использование математического алгоритма, предложенного на сайте. Для этого необходимо определиться с капиталом, который будет сформирован на счете и продолжительность начисления ренты.

Например, на портале Сбербанка такой сервис должен находится на странице соответствующего депозита. Перед вычислением важно будет уточнить еще несколько исходных значений: дата открытия, использование наращивания начального взноса и возможности досрочного завершения договора.

Попробуйте использовать этот онлайн калькулятор для расчета капитализации своих инвестиций:


Согласно исходным данным при вложении на год 70000 рублей можно получить прирост капитала в размере 3838 рублей. Как видно из примера. В методике не участвует процентное начисление. Это значение по умолчанию заложено в «Сохраняй онлайн».

Пример расчета инвестиции «Сохраняй онлайн» от Сбербанка.

На официальном сайте компании ВТБ используется мгновенный скрипт вывода итогов. Таким образом можно варьировать параметрами и сразу видеть потенциал сбережений. Капитализация представлена кнопкой «накапливать%»

Накопительный пакет от банка ВТБ.

Вложения как один из способов получения дополнительного заработка могут попасть в состав налогооблагаемой базы. Для этого необходимо чтобы предел роста по депозиту был высоким относительно средних значений.




Ориентиром в определении налогооблагаемого прибавления является ключевой параметр, устанавливаемый Банком России на текущий квартал. Если предложение превышает на более чем 5 пунктов, в расчете увеличения остатка на счете нужно будет учитывать налог на дополнительный заработок. По контрактам в зарубежной валюте применяется превышение на один пункт.

СОВЕТ: Обычно в калькулятор заработка, находящийся на сайте, уже встроен скрипт вычета НДФЛ. Стоит отметить, что слишком высокая ставка не характерна для российского кредитного сектора. Для оптимизации рисков следует провести дополнительную проверку института.

Как считать проценты по вкладу: формулы + инструкция

Несмотря на то, что ставка начисления ренты по депозитам является открытой позицией, депоненты финансовых компаний часто испытывают проблемы с подсчетом. Учитывая то, что рента публикуется в годовом выражении, часто возникает необходимость пересчета на месяцы и даже дни.

Пересчет производится при досрочном расторжении контракта и для соглашений, срок которых не кратен году. Усложнение формулы происходит на алгоритм капитализации. Приведем пример вывода итогов для 50000 рублей на 5 месяцев по годовой ставке 7%:

Объем на начало периода Предельная доходность Начисленная комиссия за размещение С учетом добавления, рублей
50000 7% 291.67 50291.67
50291.67 293.37 50585.03
50585.03 295.08 50880.11
50880.11 296.80 51176.91
51176.91 298.53 51475.45
Итого в конце срока: 51475.45

Проверочные формулы можно за несколько минут создать в одном из офисных приложений. При подсчете уровня заработка необходимо будет пересчитать ее на месячную норму и в конце каждого периода добавить начисленные за этот промежуток времени средства.

В договорах приводится стандартная формула, применяемая в целях подведения итогов по счетам с наращиванием начального взноса. Выглядит она следующим образом:

Что получит клиент на выходе = В*(1+(СГ*ДП)/100*ДГ) *КК, где

  • В – объем накоплений, созданный на счете.
  • СГ – % согласно выбранному плану, определенная на полный год.
  • ДП – количество дней в периоде, в календарном выражении.
  • ДГ – количество дней в году, в календарном выражении.
  • КК – количество планируемых (фактических) капитализаций.

Важно: При расчете ручным способом важно учитывать такие параметры как количество дней в году. Существует два типа – 365 и 366 для високосного года. Также важна продолжительность каждого месяца, который участвует в методике. Именно поэтому в большинстве случаев указывается дата открытия счета.

Приведем пример алгоритма для аналогичного случая в 50000 рублей на 5 отчетных отрезков на отметке 7% (условно примем период с 1 января по 31 мая):

50000*(1+(7/100*150)/100*365) *5 = 50000* 1.02= 51438.35

Во втором случае итоговые числа на выходе будут точнее, так как в расчете используется точное количество дней нахождения фондов на счете.

Банки с выгодными предложениями по вкладам




В целях экономии времени при выборе оптимальных планов, можно отправиться на тематические форумы или использовать готовые рейтинги. На верхних строчках чаще всего ведущие финансовые компании с лучшими и надежными видами размещения, работающих в рамках системы обязательного страхования.

Название программы, институт Уровень прироста, % Минимальное участие, тысяч ₽ Минимальный период сотрудничества, мес.
Смарт повышенный от Тинькоффа 7,50 50 12
Перспектива от Газпром 9,20 50 6
Росбанк 7,85 1 000 18
Ваш успех Газпром 7,45 50 36
СуперЛето c Халвой Совком 8,80 50 12
Доходный Онлайн Россельхоз 8,50 3 48

При рассмотрении рейтингов можно пользоваться сортировкой позиций, например, по минимальному фонду. Таким образом можно быстро найти подходящее предложение. После этого можно перейти на сайт учреждения и запустить специальное онлайн приложение.

Приложение для вычисления заработка не только помогает определить индивидуальные характеристики, но и проводить сравнение продуктов. Таким образом можно провести анализ целой линейки продуктов. Калькулятор вкладов с капитализацией процентов предлагается на сайтах организаций в соответствующих разделах по разработанным планам. Для получения результатов необходимо выбрать сумму, доходность, определяющих зону предпочтений и возможностей соискателя.