Кредит на открытие малого бизнеса с нуля: ТОП-5 банков с выгодными условиями кредитования

Здравствуйте, уважаемые читатели бизнес блога BabloLab.ru. В большинстве случаев для начинающих бизнесменов единственным подходящим вариантом для открытия и развития собственного дела является кредитование и поэтому в статье мы рассмотрим, как и где выгодно взять кредит на открытие малого бизнеса в России с нуля.




Особенно актуальным кредитование служит для представителей малого бизнеса, которым для развития собственного дела требуется различное оборудование (техника), сырье и не только.

Кредит на открытие малого бизнеса
Где и как выгодно взять кредит на открытие малого бизнеса с нуля: ТОП-5 лучших банков.

Какие факторы влияют на выдачу кредитов для запуска малого бизнеса в России

На практике в России доля кредитования на открытие бизнеса невелика. От чего же это зависит? Ответ очевиден — присутствие определенных рисков. Открытие любого бизнеса всегда предусматривает наличие риска, как для предпринимателя, так и для банковского учреждения, которое осуществляет кредитование.

Безусловно, терять средства не хочется ни тому ни другому. Именно поэтому число выданных займов на открытие бизнеса в России варьируется в пределах 1,5-2,5%, в то время как в западных государствах данная тенденция более развита и представлена показателем 35%.

Вторым немаловажным фактором, который значительно снижает процент выдаваемых займов, является отсутствие кредитной истории у предпринимателя. В некоторых случаях развитие собственного дела останавливается на стадии его открытия, не успев полностью реализоваться. Банки с опасением относятся к новым клиентам, которые не имеют кредитной истории и, зачастую, не выдают таким предпринимателям займы. Но есть возможность и способы взять кредит с плохой кредитной историей.

Какие банки дают кредит на открытие малого бизнеса на выгодных условиях

Многие банковские учреждения готовы осуществлять сотрудничество с начинающими бизнесменами и выдавать им займы на выгодных условиях. Стоит рассмотреть виды таких банков и условия их кредитования.




Банк №1: Тинькофф

Банковское учреждение Тинькофф по праву можно назвать таким банком, который часто осуществляет сотрудничество с малыми предпринимателями и ИП. Банк предлагает клиентам различные условия кредитования, которые будут зависеть от финансовых возможностей и потребностей заемщика. Заявку на получение займа можно заполнить на официальном ресурсе банковской организации.

После того, как заявка будет отправлена, сотрудник банка свяжется с клиентом и запросит необходимые документы для кредитования. После предоставления всей необходимой документации банк принимает решение о выдаче займа. Банк Тинькофф один из немногих банковских учреждений, который в большей степени ориентирован на малый и средний бизнес.

Банк №2: Альфа-Банк

На данном этапе времени банковское учреждение предлагает бизнесменам выгодные условия в области предоставления займов, с которыми можно ознакомиться на официальном сайте Альфа-Банк. Немаловажным преимуществом является оформление займа в онлайн режиме. Некоторые предложения не предусматривают залог имущества.

Условия предоставления займа тем предпринимателям, которые ни разу не сотрудничали с банком:

  • процентная ставка по кредиту — от 15 до 18% годовых;
  • сумма займа — от 500 тыс. до 6 млн. рублей.

Если предприниматель уже осуществлял сотрудничество с банковским учреждением, ему могут предоставить кредит на большую сумму средств. Помимо указанного вида кредитования действует и выдача займов на других условиях. Предложены выгодные условия для получения кредитных средств на развитие малого предпринимательства, займ под залог имущества и не только.

Сроки займа, условия и проценты по кредиту будут рассчитаны для каждого клиента индивидуально, основываясь на финансовые возможности предпринимателя и его основные потребности в денежных средствах.

Банк №3: ВТБ-24

Банковское учреждение предоставляет предпринимателям специальные кредитные программы, которые также можно изучить на официальном ресурсе банка.

К данным программам предоставления кредита для малого предпринимательства относят:

  • экспресс займы;
  • оборотная кредитная программа;
  • инвестиционная кредитная программа.

Кроме указанных программ ВТБ-24 предлагает займы на развитие малого предпринимательства, займы на покупку офисных, складских и торговых помещений, целевой займ с отсрочкой погашения и иные программы кредитования. Некоторые займы выдаются на срок до 10 лет. Что касается процентных ставок по займам, они также будут рассчитаны в индивидуальном порядке.

Например, по программе «Бизнес-ипотека» процентная ставка составит 13,5%, кредит«Инвестиционный» и «Оборотный» представлены ставкой 11,8%.

Заявку на получение займа можно оформить в режиме онлайн на официальном ресурсе банковской организации. Кроме этого можно воспользоваться бесплатной консультацией сотрудника ВТБ-24.

Банк №4: Сбербанк

Официальный сайт Сбербанка представляет раздел, в котором начинающий бизнесмен может ознакомиться с информацией, посвященной кредитованию малого бизнеса. Данный раздел включает сведения о рефинансировании, выдаче займов на покупку оборудования (техники), займы без залога имущества и не только. Сбербанк также разработал специализированную программу в области стимулирования кредитования для субъектов малого и среднего предпринимательства.

Рассмотрим подробнее одно из предложений Сбербанка в области кредитования «Бизнес — Оборот». Программа предполагает следующие условия предоставления займов:

  • максимальный срок займа до 4 лет;
  • проценты по кредиту — от 11,8% годовых;
  • минимальной суммой займа является сумма в 150 000 рублей.

Такой вид кредита доступен индивидуальным предпринимателям и субъектам малого бизнеса. На официальном ресурсе банка представлены сведения о необходимой документации, которая потребуются для принятия решения о выдаче займа. После полного анализа банком субъекта кредитования, его деятельности и документации, принимается решение о выдаче займа.

Банк №5: Россельхозбанк

Стоит отметить важное преимущество банковского учреждения, которое заключается в том, что банк принимает участие в государственной программе по поддержке малого и среднего бизнеса. Официальный сайт Россельхозбанка позволяет клиентам ознакомиться с разделами, которые посвящены не только среднему и крупному бизнесу, но и малому предпринимательству. Здесь можно ознакомиться с предложениями банка, которые включают в себя кредитование для осуществления сезонных работ, кредитование для выполнения государственных контрактов и другие не менее выгодные предложения.




Условия, сроки займа и процентная ставка рассматриваются в каждом случае индивидуально. При этом можно оформить заявку на получение займа в онлайн режиме или воспользоваться формой обратной связи. Сотрудник банка свяжется с клиентом и ответит на все интересующие его вопросы в области кредитования.

Основные преимущества и недостатки в области кредитования бизнеса

Открытие или развитие собственного дела посредством кредитных средств имеет массу преимуществ. Но стоит отметить, что недостатки в данной области также не исключаются.

Преимущества:

  • оперативное решение финансовых вопросов;
  • возможность открытия или расширения бизнеса;
  • своевременное погашение займа позволяет получать определенные льготы на иные услуги банковской организации;
  • кредитование способствует уменьшению налогооблагаемой базы;
  • возможность оформить заявку в режиме онлайн.

Недостатки:

  • переплата;
  • сложность выбора подходящего банка;
  • оформление большого количества документации;
  • залог имущества, которое будет оценено ниже, чем его реальная рыночная стоимость.

Основным риском для предпринимателей является невозможность предвидеть финансовое положение собственной фирмы на несколько лет вперед. Если на данном этапе времени бизнес может процветать, то нельзя с уверенностью сказать, что то же самое будет и через пару лет.

Особое влияние на данную сферу оказывает и постоянно меняющаяся экономическая ситуация в стране. Предпринимателям стоит обращать особое внимание на все нюансы при заключении кредитного договора.