Кредит с плохой кредитной историей и открытыми просрочками: где можно взять и где не откажут + ТОП-11 лояльных банков и МФО

Здравствуйте, уважаемые читатели бизнес-журнала Bablolab.ru. Более 50% населения РФ имеют незакрытые долги и около 1/3 заемщиков потеряли доверие кредиторов из-за случайной просрочки. В статье расскажем, где можно взять кредит с плохой кредитной историей и где не откажут в его выдачи.

Из статьи вы сможете узнать следующее:

  • Как можно взять кредит с плохой кредитной историей и открытыми просрочками?
  • Какие банки дают кредит с плохой КИ и что для этого нужно?
  • Как почистить свою кредитную историю самостоятельно?
Где можно взять кредит если имеется плохая кредитная история и открытые просрочки?

Ситуации, когда прямо сейчас нужно взять деньги бывают разные, а как же их получить, если все плохо и никто не хочет давать Вам денег? Обо всем этом вы узнаете из данной статьи.




Как проверить свою кредитную историю: 5 советов

Займы стали неотъемлемой частью современной жизни, мы берем в долг на разную недвижимость, покупку бытовой техники и многие другие вещи. Но из-за случайного стечения обстоятельств можно допустить просрочку и испортить кредитную историю. Советуем вам придерживаться следующих советов, чтобы улучшить свои финансовые показатели.

  • БКИ – бюро кредитных историй
  • КИ – кредитная история

№1: Следите за своей репутацией

Гражданин может бесплатно 1 раз в год узнать свою КИ. Для этого надо получить данные из базы данных БКИ.

Финансовая организация перед одобрением кредита обязана отправить сведения в одно из бюро кредитных истории в течение 10 дней. Это правило прописано в Федеральном законе №218.

Чтобы получить займ без отказа нужно точно знать всю информацию о себе и правильно использовать ее при собеседовании с сотрудниками кредитно-финансового учреждения.

№2: Запросите досье у БКИ

Вся информация об операциях отправляется в одно из официально разрешенных Бюро Кредитных Историй. По статистике более 80% всех данных располагается у следующих 4 организаций:

  • НБКИ;
  • Эквифакс;
  • ОКБ;
  • Русский стандарт.

Чтобы узнать в каком месте находится досье на вас надо отправить запрос в ЦБ РФ. Для этого перейдите на официальную страницу cbr.ru в раздел «кредитные истории».

Переходим в раздел «запрос сведений» и выбираем «субъект».

Предварительно запросите свой код субъекта – это уникальный идентификатор заемщика. Для этого обратитесь в банк, с которым у вас заключен договор.

Перед заполнением формы обязательно проверьте наличие замочка в адресной строке. Это защита HTTPS протокола и SSL сертификата, иначе все сведения могут уйти в руки мошенников. Чтобы активировать шифрование добавьте https:// в начале строки: https://www.cbr.ru/ckki/zh/SubjectForm/

Заполняем форму и ждем результат на Email. В отчете будут сведения о бюро, в котором хранится история. Далее надо отправлять запрос в данное заведение с требованием получить свои данные.Если не можете посетить БКИ самостоятельно, то отправьте им нотариально заверенное письмо на почту. Ответ обязан вернуться в течение 10 суток + срок доставки.




№3: Проанализируйте себя через онлайн сервис

Вышеупомянутый вариант является официальным и разрешенным. Однако на просторах интернета можно найти множество сервисов о предоставлении информации о приблизительном рейтинге должнике.

Проверить свой рейтинг можно на:

  • Мойрейтинг.рф;
  • Unicom (бесплатно);
  • 3БКИ;
  • ЗапросБКИ;
  • НБКИ;
  • БКИ24;
  • Akrin (партнер НБКИ).

Используйте сайты на свой страх и риск, так как при запросе вы передаете свою серию и номер паспорта на неизвестные сервера. Никто не гарантирует полную анонимность передаваемых сведений.

Услуга платная и стоит от 250 до 500 рублей. После анализа будет выдан показатель рейтинга доверия, специальный алгоритм высчитывает шансы получить новый кредит в виде процентного соотношения. Хорошим является показатель более 50%.

№4: Оспорьте КИ

После получения истории можете попытаться ее оспорить. Для этого надо лично обратиться к БКИ и описать им причины невозможности погашения долга. Они рассмотрят заявление и возможно внесут корректировки.

№5: Возьмите в долг у частного лица

Если ни одно учреждение не соглашается выдать сумму под проценты, то тогда обратитесь к частным предпринимателям, молодым бизнесменам в ломбард или другое заведение. Они не столь надежны, однако с более высокой вероятность заключат договор.

№6: Обратитесь в молодой банк

Бизнес на ранних этапах крайне неустойчив и нуждается в клиентах. Поэтому они с высокой вероятность согласятся на компромисс ради получения собственной выгоды.

Будьте внимательны и тщательно изучите договор и дополнительные условия.

Где взять кредит с плохой кредитной историей и открытыми просрочками: какие банки и МФО дают кредит

Если ранее заемщик допустил просрочку, то эта информация моментально отсылается в единую базу данных. Оспорить ее крайне сложно и надо обращаться лично в БКИ. В жизни случаются разные ситуации, поэтому рассмотрим, какие банки дают кредит с плохой кредитной историей.




1. Тинькофф

Финансовая организация, известная многим из-за ее нестандартных подходов к кредитованию. Главная особенность, что все действия и заявки рассматриваются только в онлайн-режиме и не надо идти в какое-либо отделение. В интернете компания прославилась, как организация, где реально взять кредит.

2. Совкомбанк

Основная цель совкомбанка заключается в содействии развития малых и средних городов РФ. Но также компания завоевала хорошую репутацию среди многих заемщиков. Заявка рассматривается долго и досконально изучаются все риски, взамен получаем высокий процент одобрения. Зато после одобрения можно получить до 750 тыс. рублей наличными.

3. Ренеcсанс

Потребительские кредиты от 11,3%, Ренесcанс группа основана в 2003 году и на протяжении это времени вошла в ТОП-100 крупнейших кредитно-финансовых учреждений РФ. На текущий момент с ней сотрудничает более 10 млн. клиентов и сотни партнеров, в том числе «Связной», «М.Видео», «Эльдорадо», «Аскона».

4. Ситибанк

Один из первых международных банков на территории России, первое отделение основано еще в 1992 году. В 2016 году журнал Forbes в третий раз признал Citibank самым надежным банком страны. Потребительские предложения от 12.9% в год.

5. Homecredit

Сотрудники предлагают рассмотреть заявку в течение 5 минут только по паспорту.

HomeCredit известен лояльностью к большинству обращающихся, однако у них высокие ставки до 20% в год.

6. TouchBank

Молодая организация, которая входит в европейскую OTPGroup. Главная особенность в отсутствии физических отделений, все действия производятся через сеть интернет. Благодаря этому удается сэкономить на обслуживании и предложить более выгодные условия клиентам от 12%.

Как и где взять кредит с плохой КИ и просрочками прямо сегодня без отказа: онлайн банки и микрозаймы

К сожалению, чтобы взять кредит прямо сейчас без отказа и на выгодных условиях надо иметь идеальную КИ. Зачастую, если имеется незакрытая задолжность, то вышеописанные организации с высокой вероятностью могут отказать в получении. В этом случае рекомендуем присмотреться к МФО (микрофинансовые организации). Они работают с небольшими суммами до 15 тыс. руб, но с высокими процентами: от 0.5 до 2.5 процентов в сутки.

Будьте бдительны и не занимайте у МФО, если не уверены в возможности возврата. Проценты капают очень быстро и маленькая задолжность за пару дней превратится в заметный убыток.

1) Турбозайм

От 3000 до 15 000 уже через 15 минут на карту, без документов и залогов. Более 95% заявок одобрено, но 2% в день.

2) Займер

Предлагает экономическую помощь на срок от 7 до 30 дней. Процентная ставка от 1 до 2.7 в день. В среднем переплата составляет +8%.

3) Займ Экспресс

Один из самых надежных представителей на рынке. Имеет высокий процент одобрения, но предлагает 2% в сутки. Суммы от 3 до 15 тыс.

4) Vivus

Ставка от 1.6% в день или 48% в месяц. Работает через SMS подтверждение. Погасить задолжность можно всеми известными способами оплаты.

5) MoneyMan

Одна из самых известных МФО. Предоставляет микрозайм от 0.75% до 1.5% в день. По статистике у MoneyMan самый высокий процент одобрений. Много плохих отзывов из-за не слаженной работы сервиса.

Как не попасть к коллекторам?

МФО кажутся крайне привлекательными и многие пытаются их обмануть. Чтобы этого не происходило кредитор предварительно договаривается с несколькими коллекторскими компаниями. Причем данных специалистов уже не волнуют вопросы морали или закона, они будут всеми способами получить деньги обратно.

В случае передачи задолжности коллекторам эта информация сразу записывается в КИ. Коллекторы нередко забывают внести сведения о погашении, что портит репутацию человека.

Чтобы не допускать подобных ситуаций предварительно продумайте план возврата финансов. Если не уверены в своей платежеспособности, то не берите в долг. Это же касается МФО, какими бы привлекательными не казались условия, сначала просчитайте все риски и продумайте план возврата.

Как улучшить плохую кредитную историю: ТОП-5 способов

Большинство финансовых компаний анализируют своих клиентов через специальный алгоритм. Он просматривает информацию из КИ и учитывает следующие негативные факторы:

  • Просрочка более месяца;
  • Передача долга коллекторам;
  • Множество долгов;
  • Судимости с банками;
  • Поручительство за плохого человека.

Далее происходит математический расчет рисков неуплаты и на основе этого выдается условный рейтинг. Сотрудник смотрит на него и на его основе решат выдавать деньги или нет. Алгоритм можно перехитрить, если использовать следующие способы.

№1. Берите мелкие кредиты и сразу закрывайте их

Найдите МФО или банк, который выдадут долг. После одобрения заявки постарайтесь закрыть задолжность раньше положенного срока. Для примера, купите ноутбук в кредит и закройте всю сумму на пару дней раньше назначенной даты.

Таким образом повышается надежность и если повторить данную операцию 2-3 раза, то банки с большей вероятностью будут доверять вам в дальнейшем.

№2. Реструктуризируйте кредиты

Для этого надо в ближайшее время собрать максимальное количество справок о доходах, расходах и уплаты налогов. Даже если банк откажется в запросе у вас на руках останутся документы о том, что вы не уклонялись от уплаты. На основе этих данных можно обратиться в БКИ для внесения поправок.

№3. Оформите кредитную карту

Самый простой и известный способ. Оформляете пластиковую карточку и активно пользуетесь ей: ходите в магазин, помогаете друзьям, оплачиваете услуги и т. п. Главное условие – вовремя закрыть долг. Таким образом создается имидж кредитоспособного человека с хорошей репутацией.

№4. Закройте долги

Постарайтесь раздобыть побольше денег и закрыть свои предыдущие задолжности. Финансы можно получить в ломбарде, продать имущество, обратиться к друзьям, устроиться на дополнительную работу и т.д. Главное найти финансы и использовать их по назначению.

№5. Возьмите займ под залог на длительный период

Обратитесь в банк с пожеланием взять автокредит на подержанный или новый автомобиль, а может и на покупку квартиры. Сумма подобных обязательств составляет не менее 1 млн. рублей, поэтому перед одобрением надо пройти собеседование с менеджером. Именно на этом этапе постараться завоевать доверие.




Предварительно подготовьтесь к собеседованию, с собой возьмите справки о доходах и постарайтесь убедить менеджера в серьезности своих намерений и стабильности выплат. После одобрения заявки вы получаете ипотеку или автокредит на более выгодных условиях и сможете стабильно его выплачивать. Это положительно отражается на общей статистике и позволяет постепенно выйти из долговой ямы.

Не забывайте сделать репост статьи и подписаться на рассылку журнала.