Плохая кредитная история: какие банки дадут кредит и как ее можно улучшить + ТОП-10 банков и МФО кто даст займ без отказа

Здравствуйте, уважаемые читатели и подписчики бизнес-журнала BabloLab.ru. Несвоевременные выплаты по займу влекут за собой недоверие финансового учреждения к потребителю услуг. А значит, испортится КИ. Все данные передадутся в бюро и будут храниться до полного аннулирования 10 лет. Это существенно осложняет ситуацию в дальнейшем, но не делает ее безнадежной.




На вопрос, если плохая кредитная история, то какие банки дадут кредит, ответ можно найти в данной статье.

Плохая кредитная история какие банки дадут кредит.

Что влияет на кредитную историю: ТОП-5 советов как ее поправить




Учреждение, решая выдать кредитозаемщику ссуду или нет, в первую очередь изучает его финансовую стабильность. Основным критерием является КИ. Даже если речь идет о грандиозном проекте или идее, поводом для отказа станет:

  • не весь размер платежа;
  • невыплата в указанный период;
  • мошенничество;
  • человеческий фактор (ошибки в информации – Ф.И.О, сумма и т.д.);
  • сбой по тех. причинам (например, платеж поступил не вовремя и т.д.).

Важно! Все обращения без исключения в банковские структуры с положительным или отрицательным результатом фиксируются и отражаются в личном досье.

Репутация может стать испорченной не только по отношениям с банковскими учреждениями. Но есть возможность улучшить свою историю если она испорчена. На нее одинаково действуют все финансовые обязательства, вплоть до задолженности по услугам ЖКХ. Факторы, позволяющие сослужить плохую службу кредитозаемщику:

  • досрочное погашение займа;
  • сколько просрочек было, и насколько выплаты задерживались;
  • размер долгового остатка и неуплатам по другим обязательствам;
  • имели ли место судебные дела;
  • число действующих займов;
  • как часто подавались заявки для получения ссуды;
  • является ли должник поручителем по каким-либо иным обязательствам;
  • наличие средств на кредитке.

Кто даст займ при плохой кредитной истории подскажет ТОП 5 советов, как ее улучшить:

  1. Обратиться в микрофинансовую организацию, чтобы получить микрозайм на короткий срок небольшую сумму денег. Есть существенный минус – огромные переплаты;
  2. Получить заем под 50% годовых, заложив имущество. Главное, чтобы имущество было в собственности. А также имело рыночный спрос. Придется раскошелиться, но результат будет 100%;
  3. Открыть банковский вклад. И лучше, если он будет постоянно дополняться новыми суммами. Со временем кредитор своим вкладчикам предлагает не только заем, но и выгодные условия по нему;
  4. Оформить товары в магазине в рассрочку;
  5. Войти в спец. программу. Например, «Кредитный доктор», которую предлагает Совкомбанк. По ней учреждение дает некое количество денег в несколько этапов с постоянным возрастанием. Тот, кто пройдет ее успешно, может рассчитывать на получение ссуды в дальнейшем по средней рыночной ставке.

Важно! Рассчитать, насколько реальны возможности, чтобы не испортить ситуацию еще больше. Было бы лучше подавать заявку маленькой суммы на пару дней.

Все перечисленные способы помогут улучшить КИ. Но нужно понимать, что потребуется время.

ТОП-10 банков где можно получить займ если все плохо.

Плохая кредитная история: какие банки дадут кредит?




Если все-таки ситуация с плохой КИ выровнялась, на займ рассчитывать можно. Но обращаться стоит в наиболее лояльные учреждения. Перечислим наиболее подходящие.

Банк №1: Ренессанс кредит

Требования:

  • хорошая КИ;
  • возраст – 21-70лет;
  • паспорт, второе удостоверение на выбор (военник, водительские права и т.д.);
  • дополнительные – о наличии работы (например, копия трудовой) и о возможности платить (к примеру, документ на ТС);

Ренессанс кредит банк

Банк №2: Восточный

Кредитозаемщик может получить от 25 т.р. до 3 млн.р. на период 13-60 мес. под 11,5%.

Условия:

  • российский паспорт;
  • ограничения – 21-76 лет, включая время погашения.



Производить выплаты можно в отделениях, банкоматах и терминалах учреждения. Банковской транзакцией, через партнеров «Восточного», в режиме онлайн. А так же в почтовом отделении и в бухгалтерии на работе.

Банк №3: Хоум кредит

Финансовое учреждение выдает до одного миллиона руб. на срок от 12 до 84 месяцев под 10,9%. Воспользоваться получением ссуды могут физические лица в возрасте с 22 до 64 лет. Никаких подтверждений имеющихся доходов. К паспорту, возможно, понадобится второе свидетельство. К примеру, СНИЛС или водительское удостоверение.

Банк Хоум Кредит

Банк №4: СКБ

Выделяет себя, как организацию, идущую навстречу своим потребителям, которые еще ни разу не становились кредитозаемщиками. А также должникам, успевшим испортить свою финансовую репутацию. Наличные средства выдаются по одному документы под высокий процент. При этом практически никому не отвечают отрицательно.

Размер займа небольшой. Всего 50-100 т.руб. Максимальный период – три года. Переплата очень высокая – до 59,9% годовых. Из официальных бумаг может понадобиться только удостоверение личности. Потенциальными пользователями своих услуг СКБ  видит физические лица в возрастной категории 23-70 лет.

СКБ Банк

Банк №5: Ситибанк

Как правило, кредитуются потребители с положительным рейтингом. Хотя граждане с испорченным показателем также могут воспользоваться их услугами. При этом нужно будет документально подтвердить, что ситуация выправляется.

Выплаты совершаются с соблюдением графика. Справка о доходах – необходимое условие, из которой видно, что есть возможность погашения долговых обязательств перед Ситибанком. Плюс два документа, подтверждающих личность.

Сити Банк

Величина, которая может быть выдана на срок от 12 до 60 месяцев, находится в пределах 100 т. – 2,5 млн. рублей. Необходимый диапазон по возрасту 23-65 лет.

Банк №6: Тинькофф

Самый идеальный вариант для получателя ссуды, у которых нет желания стоять в очереди в отделении, затем подписывать и заполнять ворох анкет и других бумаг. А также собирать кипу бумаг. Все можно сделать на официальном сайте онлайн и получить дебетовую карту Тинькофф. Все сведения проверяются в течение дня. Решение приходит с помощью смс-оповещения. Если оно положительное, курьер приезжает прямо домой, привозит пластиковую кредитку.




В ближайшем банкомате с нее можно снять средства до двух миллионов рублей. Расплачиваться в течение от 3 месяцев до 3 лет. Процентная вилка – 12-24,9%. Россиянам в возрасте от 18 до 70 лет, постоянно или временно прописанным в РФ понадобится только паспорт.

Ссуду можно взять в размере трех миллионов рублей под залог автомобиля на срок до 5 лет. Ставка при этом снижается до 11%. Заложив квартиру, есть возможность получить 15 млн. руб. на 15 лет под 9%. При этом жилье и ТС остаются у собственника.

Банк №7: ОТП

Существенный плюс – это сроки по предварительному решению (15 минут). Далее нужно прийти в отделение с паспортом и справкой о доходах. Деньги в размере до одного млн. руб. выдаются после подписания договора.

Наличные могут получить физические лица от 21 года до 65 лет, никогда не вступавшие в долговые отношения с финансовыми структурами.  Минимальный процентный порог от 11%. Расчетный период – до 60 мес.

Банк №8: Совкомбанк

Организация не очень крупная, но достаточно раскрученная. К испорченной КИ подходит с пониманием. Предлагает самые лучшие условия под 8,9% переплаты на один год. Количество варьируется от 5 т.р. до 400т.р.

Физическим лицам 20-85 лет понадобится принести две официальные бумаги – удостоверение личности и справку о наличии доходов. К требованиям, которые предъявляются к клиентам, также относятся:

  • 4 мес. трудового стажа перед подачей заявки;
  • 4 мес. проживания в одном месте, в районе 70 км от филиала банка;
  • стационарный телефон (раб. или дом.).

Удобная разнообразная система оплаты (онлайн, банкомат, отделение и т.д.).

Банк №9: Русский стандарт

Своя база КИ. Получить в долг можно как наличными, так и переводом на карту. Единственная организация, которая абсолютно никому не отказывает.

Все операции с займом проходят без комиссии и прослеживаются с помощью смс-оповещения и электронных писем. Применяется льготная ставка к клиентам с хорошим рейтингом.

Необходимо два удостоверения личности. Возможность выбрать удобный график выплат. При условии страхования помогают выплатить долг, в случае неплатежеспособности клиента.

Банк №10: Почта Банк

Лимит по долговому обязательству – до 1,5 млн. руб., на период от 12 до 60 мес. под 10,9% переплаты. Возрастной критерий 18-65 лет. Решение вопроса всего за одну минуту при наличии паспорта и СНИЛС. Выплачивать можно с помощью карточки, перевода и через партнеров наличными.

5 МФО где можно получить деньги под залог.

Кто даст займ если плохая кредитная история: ТОП-5 МФО где можно взять деньги в долг

Если должник получил отказ даже в тех банках, которые очень лояльны к заемщикам, то выход один – МФО. Это компании, где может взять кредит без отказа любой заемщик, даже с очень «подмоченной» репутацией. Такие компании как раз и созданы для привлечения сложных потребителей.

Более 90% случаев обращения за займом, заканчиваются положительным ответом.

Особенности долговых обязательств в данной структуре:

  • величина не превышает 50 т.р.;
  • время выплаты – до трех мес.;
  • простая и быстрая процедура оформления (не более 30мин.);
  • проценты начисляются ежедневно.

При выборе МФО следует руководствоваться ее надежностью. Можно выделить 6 компаний, проверенных временем.

МФО №1. Займер

Самая известная и популярная организация. Вероятность получения займа – 85%. Нюансы заимствования:

  • количество – от 2000 р до 30 т.рублей;
  • срок – до одного мес.;
  • процентная ставка колеблется в диапазоне 0,66- 2,28%;
  • не требуется справок, подтверждающих доход, имущественный залог или поручитель.



Это одни из самых выгодных предложений на сегодняшний день. Единственный требуемый документ – удостоверение личности.

Требования к заемщику у Займера минимальные – возрастные рамки 18-75 лет, российское гражданство и активный мобильник.

Получить заем можно любым способом – электронные деньги, банковский счет, пластик. Вернуть денежные средства возможно различными вариантами – через карточку, электронный кошелек, терминал или систему «Контакт».

Если планируется брать заем на приобретение товаров, то выгоднее получить специальную карту беспроцентной рассрочки (от 3 мес.). У карточки бесплатное обслуживание.

МФО №2. Быстроденьги

Важные преимущества перед другими подобными компания – сумма кредита и сроки погашения больше, чем у конкурентов.

Нюансы кредитования:

  • сумма – от 1000 до 50 т.рублей;
  • длительность кредитования – до 3 мес.;
  • переплата – от двух до 2,2% ежедневно;
  • возрастные рамки заемщика – от 18 до 70 лет.

Помимо возраста и гражданства РФ у клиента должен быть постоянный доход.

Действует акция «Первый заем под ноль процентов».  При посещении МФО лучше спросить о ней у сотрудников Быстроденьги, поскольку они не всегда оповещают о ней клиентов.

Получить кредит можно наличными в офисе компании, а также переводом на банковскую карточку. Способы погашения, как и у других финансовых компаниях – через терминал, в отделении, безналом через личный кабинет.

Если планируется брать кредит не единожды, то в данной организации можно оформить пластиковый продукт «Быстрокарта». На нее происходит моментальный перевод при одобрении очередного займа. Ею же можно и расплачиваться в магазинах. Карточка бесплатная.

МФО №3. Турбозайм

Главное отличие от других – отсутствие менеджеров, которые одобряют или нет заем. Это происходит автоматически. Достаточно лишь отправить заявку и через 15 минут на карту поступят денежные средства.

Описание:

  • сумма – до 15 т.р. (минимум – 3 т.рублей);
  • длительность кредитования – от 1 недели до одного мес.;
  • процентная ставка – 2,3% ежедневно;
  • возрастные рамки заемщика – 21-65 лет.

Помимо гражданства требуется еще и регистрация по месту жительства. Единственный требуемый документ – удостоверение личности. Причем если размер ссуды менее 8 т.руб., то и оно не понадобится.

Получение и погашение только безналичным способом. Сделать это можно не только через терминалы, но и кассы банков, а также салоны сотовой связи.

МФО №4. Kredito24

Главное преимущество – фиксированная процентная ставка, не зависящая ни от каких условий и требований.

Нюансы заимствования:

  • величина – от 2000 р до 30 т.рублей;
  • период – до 1 мес. (минимальный период – одна неделя);
  • кредитный процент – 1,5% ежедневно;
  • возраст – совершеннолетие.

Единственный документ, который спросят у кредитозаемщика, – паспорт.

МФО №5. Е-капуста

Достоинства МФО в том, что для постоянных клиентов действует скидочная система. Чем чаще обращаешься, тем меньше процент. Действует акция для новых потребителей услуг – 0%.

Описание:

  • размер кредита – до 30т.руб.;
  • длительность кредитования – 1-3 недели;
  • процент – до 2,1% в день;
  • возраст заемщика – от 18 лет.

В 95% случаев человек получает положительное решение по займу. Способы получения разнообразны – электронные деньги, перевод безналом на карточку, получение наличными в офисе компании. При онлайн-обращении потребуется только ввести паспортные данные.

Итак, если должник с «подмоченной» КИ ищет, где срочно взять деньги в долг, то он может обратиться к кредитору с лояльными требованиями (Ренессанс, Хоум, Восточный и др.). Или же проверенным МФО (Займер, Быстроденьги и пр.).

Не забывайте подписаться на рассылку журнала и сделать репост статьи в социальные сети.