Электронный полис ОСАГО: онлайн рассчитать стоимость страховки автомобиля + советы экспертов по получению полиса

Здравствуйте, уважаемые читатели бизнес-журнала BabloLab.ru. Страхование автомобиля разделяется на два вида: обязательное и добровольное. Оба вида защищают от ущерба, но ОСАГО, являющееся обязательным, покрывает только автогражданскую ответственность перед третьими лицами. То есть, покрытие убытков происходит только в рамках ущерба, нанесенного застрахованным третьему лицу, а убытки самого владельца защиты не покрываются.




Сравнительно недавно появилась возможность оформления цифровой страховки, которая значительно упрощает соблюдение закона. Поэтому рассмотрим, электронный полис осаго онлайн рассчитать стоимость.

Полис Осаго: онлайн рассчитать стоимость
Полис Осаго: как онлайн рассчитать стоимость страховки автомобиля перед выбором страхового агента + список лучших страховщиков России.

Что такое электронный полис ОСАГО и как его проверить

Обязательная страховка, которая называется ОСАГО, выплачивается третьему лицу, если ущерб ему причинил владелец защиты. Деньги на ремонт или лечение выплачиваются фирмой пострадавшей стороны, виновный при этом не получает ничего.

Важная информация! Возможность приобрести обязательную страховку в цифровом формате была введен с 2017 года, чтобы упростить задачу автомобилистов по защите имущества.

Согласно закона, защита под названием ОСАГО должна оформляться на каждый автомобиль, а если при проверке документов ее не предоставят, это будет поводом для назначения штрафа сотрудниками ГИБДД. При ДТП полис будет основанием для выплаты компенсации, этот документ доказывает наличие договора между автомобилистом и его фирмой.

Выданная бумага вносится в единые онлайн-базы, которые централизованно организованы полицией, а также Российским Союзом Автостраховщиков. Компания, которая предоставляет страховые услуги, обязательно должна быть зарегистрирована в реестре РСА, это исключает возможность мошенничества и выдачи поддельного полиса.

Итоговый документ присылается клиенту на его e-mail адрес и может быть предъявлен вместо стандартной бумаги. В дальнейшем может потребоваться его контроль, и самый простой способ сделать это — загрузка программы для смартфонов “ДТП Европротокол”. С его помощью считывается QR-код на документе, также можно пользоваться официальным сайтом РСА. На нем доступна проверка по уникальному номеру полиса, основным характеристикам машины, в том числе VIN-коду.

Сайт может продемонстрировать несколько статусов, из которых для автовладельца полезны только два:

  1. Находится у страхователя — действителен.
  2. Утерян/потерял силу — недействителен.

Преимущества у е-ОСАГО следующие:

  • быстрое оформление — совершить покупку можно на ресурсе, без необходимости посещать офис;
  • его нельзя забыть, уничтожить или потерять, он всегда есть у водителя;
  • оформление может осуществляться круглосуточно.

Это полезно! Многие страховщики предлагают клиентам, приобретающим е-ОСАГО, бонусы и скидки, поскольку компании также несут меньшие расходы на выдачу цифровой версии.

При этом имеется и ряд недостатков:

  • сложность оформления — для некоторых граждан ввод сведений о транспорте и всех людях, допущенных к управлению, может оказаться проблемой. При указании неверных сведений результат будет недействительным;
  • в базе РСА могут быть неправильные данные, не допускающие окончания процедуры покупки;
  • сотрудники ГИБДД будут искать реквизиты по онлайн-базе, что займет достаточно много времени.

Несмотря на то, что отрицательных нюансов в е-ОСАГО достаточно много, это остается востребованной услугой. Поэтому многие предоставители услуг предлагают ее наряду с оформлением стандартной защиты.

Электронный полис Осаго: рассчитать и купить онлайн в ТОП-10 проверенный страховых агентов.

Электронный полис Осаго: купить онлайн в ТОП-10 страховых компаний без риска

Чтобы не столкнуться с мошенничеством, закрытием СК или иными проблемами, следует выбрать максимально хорошего партнера. Для онлайн-продажи требуется аккредитация государственными структурами, а сайты должны действовать круглосуточно. Поэтому есть правило, по которому технические перерывы на ресурсе не могут быть более 4-х часов за месяц.




Ориентироваться при выборе страховщика нужно на его надежность и платежеспособность, популярность при этом также будет основным, но не определяющим фактором. Таким образом, потенциальный клиент должен обратить внимание на следующие критерии подбора:

  • правомочность — каждая фирма обязана получить лицензию и прочие разрешительные бумаги на ведение деятельности. Их реально проконтролировать на сайте Росстрахнадзора;
  • финансовая стабильность — чем больше капитал, тем выше платежеспособность и меньше риски. Для оценки задействуются показатели уставного капитала и резервных фондов, чем они больше, тем лучше для пользователя;
  • выплаты — в основном учитываются выплаченные премии, размер указан на интернет-сайтах организаций, которые проводят анализ деятельности;
  • клиенты — их численность также может сказать о популярности и правопорядочности;
  • надежность — при анализе присваивается рейтинг надежности. Самым высоким является статус А++, он свидетельствует об отсутствии рисков;
  • отзывы и популярность — из открытых источников можно узнать о том, какова репутация конкретного партнера. Не стоит доверять отзывам, но принять их во внимание рекомендуется.

Исходя из данных критериев, сейчас сформирована следующая десятка лидеров рынка страхования России, в которые можно безопасно производить даже инвестирование денег:

  1. Сбербанк страхование (и дальнейшие) — ААА.
  2. СОГАЗ.
  3. ВТБ Страхование.
  4. Ингосстрах.
  5. АльфаСтрахование (и далее указанные) — АА+.
  6. САО ЭРГО.
  7. АИГ.
  8. РЕСО-Гарантия.
  9. Либерти Страхование.
  10. Альянс — АА.

Учитывать мнение экспертных организаций, таких как “Эксперт РА” и иные, нужно и желая получить заработок на инвестициях в банк. Официальные данные позволят найти надежного партнера, но следует разработать комплексный подход к подбору потенциального предоставителя защиты.




Как рассчитать и оформить электронный полис ОСАГО: пошаговая инструкция + документы

Чтобы купить е-ОСАГО, следует подобрать надежного страховщика, который в будущем сможет выплатить компенсацию в ранее оговоренном размере. Далее человек должен войти в личный кабинет на сайте, используя форму регистрации, либо учетную запись на портале государственных услуг. Обычно для регистрации необходимо указать контактные данные и номер телефона, а далее необходимо авторизоваться в созданном кабинете с использованием логина и пароля.

На следующем этапе заполняются формы для приобретения страхового полиса, в которых указываются данные собственника автомобиля, ее технические характеристики и номера узлов, перечень водителей, которые могут законно управлять машиной.

Обратите внимание! При заполнении страховщик также предупреждает клиентов, что в случае неверного заполнения формы компания не несет ответственности и полис будет недействителен.

В перечне документов, фотографии или скан-копии которых потребуются, находятся:

  • паспорт лица, покупающего страховку;
  • водительские права всех лиц, которым разрешается садиться за руль транспорта;
  • технический паспорт машины;
  • свидетельство о госрегистрации авто;
  • диагностическая карточка;
  • старый полис обязательного страхования (если таковой был).

После ввода всех сведений, их необходимо еще раз проверить, после чего направить анкету на проверку. Консультант проверяет указанные данные по РСА, где содержатся сведения о ранее оформленных страховках, прошлых выплатах и прочих ситуациях, влияющих на стоимость страховки.

По итогу клиенту предлагают оплатить полис, что делается с помощью банковской карты, которой может быть дебетовая карта Tinkoff Black, вводятся ее реквизиты, а платеж подтверждается с помощью телефона.

В дальнейшем полис приходит на адрес электронной почты, указанный клиентом, его желательно распечатать и положить в автомобиль. За доплату страховщик может прислать бумажный вариант документа, выполненный на бланке компании.

Важно! Вне зависимости от формата выдачи полиса, сотрудник ГИБДД должен проверить его по электронной базе данных МВД. Если такой возможности нет — штрафные санкции не налагаются.

Пример как онлайн рассчитать стоимость страхового полиса Осаго.

Полис Осаго: онлайн рассчитать стоимость + пример отправки заявки

В своем большинстве сайты СК не позволяют производить дополнительные расчеты стоимости, либо же требуют предварительной регистрации. Поэтому будет лучше обратиться к сторонним ресурсам, посвященным страховой тематике. В ходе предварительных вычислений нужно указать:

  • данные о машине (марку, модель, год выпуска, технические характеристики, уровень пробега);
  • дата с которой начнет действовать защита и период ее использования;
  • есть ли диагностическая карта;
  • первое оформление или нет;
  • регион проживания и регистрации собственника авто;
  • количество водителей;
  • скидку за безаварийную езду;
  • возраст и стаж вождения каждого из водителей.

Далее следует нажать на кнопку расчета и узнать стоимость, но это не окончательный результат подсчета цены.

Стоит знать! Калькуляторы созданы для ориентирования в ценовой политике, но окончательно стоимость можно узнать только после предоставления всех сведений.

Доказательство наличия финансовой защиты должно присутствовать у каждого водителя, при этом допускается покупка не только бумажного, но и цифрового варианта. Такая процедура возможна на ресурсах СК, если на них присутствуют все необходимые лицензии и разрешения. Но заранее нужно рассмотреть электронный полис ОСАГО как оформить и купить онлайн.

Пример расчета стоимости полиса ОСАГО онлайн можно провести в этой форме:

При просьбе сотрудника ГИБДД водитель может предоставить как распечатанный документ, так и предъявить его электронную версию. В любом случае полицейский должен проверить действительность через единую базу и выяснить его действительность.