Рефинансирование кредита — что это такое: ТОП-7 банков для перекредитования потребительского кредита под меньший процент + условия

У некоторых лиц, оформивших заем, возникают материальные проблемы. Отсюда просрочки по платежам и вероятность попадания в долговую яму. Чтобы не доводить ситуацию до состояния критичности, банки идут навстречу своим клиентам. Рефинансирование кредита это наиболее оптимальное предложение кредитора для облегчения возврата заемных денег.




Из статьи вы сможете узнать следующее:

  • Как и в каком банке можно перекредитоваться под меньший процент?
  • Что же такое Рефинансирование и как выгодно перекинуть свой кредит в другой банк и сэкономит деньги?
  • На каких условиях вы сможете переоформить свой займ в другом банке и под какой процент?
рефинансирование кредита что это такое простыми словами
В статье узнаете что такое Рефинансирование потребительского кредита под меньший процент + ТОП-7 выгодных предложений банков.

Если Вам интересны данные моменты то продолжаем знакомиться со статьей.

Рефинансирование кредита: — что это такое простыми словами и зачем нужно




Само понятие означает предоставление новой ссуды, которую кредитное учреждение дает заемщику для ликвидации имеющегося долга. Ключевой целью рефинансирования является понижение ставки по процентам. Предложение по программе предусматривает, что:

  • все пассивы объединятся;
  • условия изменятся в пользу заемщика (если есть залог, можно его снять, а также поменять валюту, в которой он был оформлен);
  • увеличится временной промежуток возврата;
  • ежемесячная оплата не будет сильно бить по карману;
  • есть возможность выбрать другую организацию с выгодными договоренностями;

Оформляется эта процедура не быстро, но без особых сложностей. Есть вероятность, что будет отказано.

Реструктуризации могут подлежать:

  • потребительские и автокредиты (возможно увеличение времени окончательной выплаты на 5-10 лет);
  • ипотека (можно продлить еще на 30 лет);
  • задолженность по платежным картам.

Важно! Если в предыдущем договоре указано, что запрещено погашать долговую расписку досрочно, то перекредитование сделать нельзя. В редких случаях допустимо повторить рефинансирование, но необходимо подождать не менее одного года.

Как делается перекредитование кредита под меньший процент: основные процедуры

Чтобы банковское учреждение предоставил эту программу, необходимо соблюсти основные требования:

  • возраст от 21 года до 65 лет;
  • являться российским гражданином и проживать в той же местности, где находится кредиторская структура;
  • иметь официальное место работы (общий стаж от 12 месяцев, как минимум три из которых приходятся на последнее рабочее место);
  • сумма платежа не превышает половину зарплаты;
  • вовремя вносилась оплата на протяжении 6-12 месяцев и осталось платить не менее трех месяцев;
  • раньше подобная услуга не предоставлялась;
  • кредитная история не испорчена (если есть просрочки, то не больше 10 дней).

Отдельные финансовые компании иногда выставляют добавочные предписания.




Этапы перекредитования:

  • выбрать нового кредитора и поставить в известность имеющегося;
  • дождаться одобрения обращения;
  • подписывается другой договор (обращается особое внимание на величину процента, конечной стоимости и штрафов, способен ли заимодатель самостоятельно поменять требования и возможно ли погасить обязательство досрочно);
  • все сопутствующие документы переоформляются (если был залог, он передается новой организации);
  • отдельно составляется платежная отчетность на перевод денег (если несколько заимствований, то по каждому отдельно);
  • как только погасится старую повинность, прежний банк прекращает контактировать с клиентом, у которого появляются договоренности с новым заимодавцем.

Важно! Деньги, как правило, не даются наличными, а перечисляются с помощью реквизитов.

Перекредитование под меньший процент.
Снижение ключевой ставки в банке по кредиту. ТОП-7 предложений.

Рефинансирование кредитов других банков физическим лицам: ТОП-7 банков + условия

Добросовестных заемщиков банки обычно удерживают. Поэтому есть вероятность, что кредитор сам предложит приемлемое соглашение. В свою очередь другие, переманивая клиентов, предоставляют более выгодные предложения, чем их конкуренты. Приведенный ниже перечень подскажет, в каких банках можно рефинансировать кредит.

№1: Сбербанк

Существенное требование Сбербанка – отсутствие просрочек по рефинансируемому займу. Он готов погасить только базисную ссуду. Все прочие платежи, включая процентный коэффициент, оплачивает сам заемщик.

Рассчитывать на подобную программу можно по потребительским и автокредитам, предоставленным самим Сбербанком. Готов также ликвидировать задолженности, включая ипотеку и платежные карты, выданные сторонними заимодателями. Абонент вправе рассчитывать и на заем для личных целей.

Порядок действий стандартный, начинать который следует с подачи заявки. При ее одобрении деньги переводятся на счет.

Нюансы кредитования:

  • российские ₽;
  • не меньше 30 т., три миллиона руб. – предельная сумма;
  • выдается на период три месяца минимум (максимальная дата продлевается до семи лет);
  • нет комиссии по кредиту, и его обеспечение не нужно;

При обращении в Сбербанк помимо паспорта, необходимо предоставить сведения по займу. Доступны они на онлайн-сервисе компании давшей займ.

№2: ВТБ

Оформить заявление по программе возможно на официальном сайте ВТБ. Уже через минут пять придет смс-оповещение о промежуточном решении. После проверки всех данных, решение выносится окончательно. Соглашение с прежним финансовым субъектом не понадобится. Перечисляются безналичным путем.

Особенности:

  • российская валюта;
  • выдается под 7,9% для пользователей Мультикарты, 10,9% начисляется при сумме свыше 500 т. и 11,7% — до 500 т.р.;
  • от 100 т. до пяти млн руб.;
  • погасить за семь лет, если клиенты получают зарплату через ВТБ или являются корпоративными (в остальных случаях период погашения снижается до 5 лет);
  • поручителей предоставлять и ничего закладывать не требуется;
  • есть возможность объединить в один сразу 6 заимствований, даже если они выданы несколькими заведениями;
  • перечисление финансов для ликвидации долга на счета других кредиторов осуществляется бесплатно;
  • получить дополнительные ассигнации на личные нужды любым удобным способом.

Заимодатель не занимается рефинансированием продуктов, выданных группой ВТБ. Также не рассматривает договоренности с «Почта Банком».

№3: Россельхозбанк

Вся долговая ответственность соединяется в один заем, даже от ряда организаций. С момента начала выплат должен пройти один год, а до последней – остаться не меньше трех месяцев. Величина платежа, период и график максимально удобны. Нет никаких залогов, комиссия не взимается. Есть возможность погасить долг досрочно без всяких ограничений. Часть купюр можно получить наличными для своих целей. Надлежит документальное подтверждение доходов.




Нюансы:

  • российский ₽;
  • потребительские и автокредиты, кредитки, полученные как от самого Россельхозбанка, так и от сторонних компаний;
  • кредитная история должна соответствовать положительному заемщику;
  • до 750 т. (если абонент получает зарплату через данное учреждение в течение полугода или является его сотрудником, ссуда увеличится в два раза; если же нет просрочки в течение одного года – до трех млн.р.);
  • 5 лет – срок, когда следует погасить заем, семь лет для приведенных выше льготных категорий, включая бюджетную сферу;
  • уплата по главной задолженности, включая проценты, льготным периодом не облагаются;
  • нет комиссии по выданному займу, и его обеспечение не требуется.

Ставка зависит от категории клиентов и времени полной выплаты – от 10% до 11,25%.

№4: Тинькофф

Чтобы получить помощь в ликвидации задолженности по ипотеке необходимо войти в ЛК. Доступ возможно получить, заполнив анкету. Потребуются сканы документов. Здесь же можно задать вопросы менеджеру, пока идет рассмотрение. Если помимо ипотеки (даже на недостроенное жилье и купленное на материнский капитал) есть еще и другие займы, их можно объединить под меньший процент. Значительный недостаток – не будет налогового вычета.

Автокредит в Тинькофф банке не закрывается и залог по нему не переоформляется. Абоненту выдаются денежные средства на погашение, а он, в свою очередь, самостоятельно закрывает счет.

Важные предписания:

  • абоненту в возрасте 20-65 предоставляется возможность рефинансирования на 5 лет;
  • минимум год трудового стажа за предыдущее 5-летие с подтверждением дохода за 6 месяцев;
  • не должно быть «хвостов» по старым ссудам.

Рассматривается заявка для частных лиц в течение двух дней, предпринимателей – до 4-х.

№5: Открытие

Рефинансировать доступно не только ипотеку, но и покупку автомобиля. Процентная переплата, предлагаемая данной структурой одинаковая для всех продуктов – 11,9%. Для рассмотрения вопроса нужен паспорт и бумаги по кредиту (подойдет выписка, распечатанная через онлайн-банк). КИ должна быть положительной (как), а микрозаймы отсутствовать.

Нюансы:

  • три минуты требуется на решение по данному вопросу, заявку делают через интернет;
  • размер составляет 200т. – три млн р., физические лица, получающие зарплату через «Открытие», могут воспользоваться 5 миллионами;
  • длительность погашения – пять лет;
  • 10 займов можно соединить в один;
  • на погашение задолженности досрочно не начисляются ни комиссия, ни штрафные санкции;
  • допустимо следить за информацией через мобильное приложение и совершать оплату по погашению задолженности, сделать это реально и через интернет-банк;
  • материальное обеспечение защищенности клиента на целый период;
  • банковская карта оформляется бесплатно;
  • получить в нагрузку средства на личные нужды любым удобным способом.

Не потребуются справки, подтверждающие доход, залог и поручители. Более того, заложенное прежде имущество, доступно вывести из-под залогового обременения.

№6: Промсвязьбанк

Обратиться можно онлайн через официальный сайт, заполнив анкету. Ответ придет через несколько минут смс или электронной почтой. Для подачи документов требуется прийти в любое отделение Промсвязьбанка. Деньги получают всего за одно посещение.

Особенности кредитования:

  • 9,9% на сумму от 50т. до трех миллионов российских рублей с комфортным сроком от одного до семи лет;
  • если оформляется страховка и заем оплачивается без просрочек, переплата снижается на 3% (по 1% каждый год);
  • два месяца не осуществлять оплату предлагают «кредитные каникулы», дата платежа и способы можно выбрать самостоятельно;
  • в один пассив доступно объединить несколько;
  • взять дополнительную сумму на нужды абонента;
  • удобный онлайн-сервис, включая оформление ссуды на 0,5% меньше;
  • существуют штрафы за просроченные платежи.

Рефинансированию подвергаются любые заемные расписки, предоставленные в других заведениями, не менее чем за полгода до обращения. До последнего платежа – минимум три месяца. Просроченной задолженности не должно быть.




№7: Интерпромбанк

Единственное учреждение, позволяющее соединить кредитные продукты в неограниченном числе. Подать заявление и посчитать размер доступно через Интернет-ресурс. Рассматривается оно в течение рабочего дня.

Нюансы кредитования:

  • размер не превышает один млн.р.;
  • 12-19% и нет комиссии, обязательной страховки (минус 1% по прежним займам);
  • минимум 45т. и максимум один млн.руб. выплачиваются от 6 месяцев до 84 (пенсионерам – 60 месяцев);
  • все банкноты перечисляются на личный банковский счет заемщика, который самостоятельно гасит долговое обязательство;
  • дополнительный заем в 100т. рублей на свои потребности;
  • все возможные системы оплаты.

На что обратить внимание при перекредитовании в других банках: основные нюансы и хитрости

Прежде всего, не стоит торопиться, а внимательно изучать особенности и «подводные камни» долгового контракта. Важные моменты при перекредитовании потребительского кредита:

  • ставка в процентах не говорит о переплате в денежном эквиваленте (для этого в интернете есть специальные формулы, в которые вводятся данные; если суммы, предоставленные банковским учреждение, отличаются, есть вероятность включения каких-нибудь тайных комиссий);
  • также следует учесть эффективную ставку, которая дает полную картину программы и выплаты по ней, потому что включает в себя все платежи и комиссии по ним;
  • штрафы – это отдельная лазейка, которая способна вырастить долговое обязательство до огромных размеров (в крайнем случае, следует подключить Роспотребнадзор);
  • полагается отсутствие вспомогательных комиссий, например, за оформление, ведение счета, это незаконно (после подписания договора и получения денег, нужно выставить претензию кредитору с их возвратом);
  • досрочному погашению надлежит быть без всяких ограничений и препятствий к нему, а все нюансы, вроде сроков и документов для оповещения, указываются подробно в соглашении.

Если сделкой предписывается сначала погашать процентные начисления, а уж потом непосредственно сам заем, то рефинансирование не имеет смысла. Как и перекредитовываться, имея небольшую задолженность и короткие сроки. Есть плюс в смене валюты, курс которой прыгает. Но удобного размера платежи по новому договоренности, в конечном итоге способны сложиться в сумму, большую, чем по предыдущему.




Итак, рефинансирование кредита это хорошая программа при определенных обстоятельствах. Но прежде, чем связываться в другое место, нужно обратиться к своему кредитору. Надежному клиенту он может предоставить более выгодные условия или сам провести перекредитование.