СПБ (система быстрых платежей): что это такое и как подключить + работа с сервисом без комиссии банков

Доброго времени суток, уважаемый читатель. В начале 2019 года Центробанк запустил возможность осуществлять быстрые платежи. К СБП постепенно подключились дополнительные госбанки. Основное преимущество — это переводить деньги между счетами банков, которые являются участниками сервиса.  Удобство заключается в том, что для отправки денежных средств потребуется только номер телефона. Инструмент постоянно совершенствуется и пополняется новыми функциями. Более подробную информацию читайте дальше СПБ система быстрых платежей.

СПБ система быстрых платежей

Список раскрываемых тем: основные возможности, какая комиссия взимается, список банков участников, как подключиться, преимущество и недостатки.

СПБ система быстрых платежей: что это такое описание и функции

СБП была разработана двумя финансовыми игроками ЦБ (Центральный банк) и НСПК (Национальная Система ПлатежнСПБ в карте МИРых Карт). Технологию запустили 28 января 2019 года, в феврале, того же года, были внесены изменения, где добавили функцию делать отправку денег между счетами используя смартфон.

В третьем квартале 2019 года изменения коснулись онлайн покупок, теперь можно оплачивать товар в интернет магазинах используя SBP.

Обычно, банковские транзакции занимают до 5 дней. С помощью технологии “быстрых платежей” пользователю удастся отправить деньги мгновенно. Так же вы можете делать транзакции в любой день недели, даже в субботу и воскресенье, так как SBP работает без выходных.

Нововведение коснётся и держателей карты “МИР”, всем участникам требуется присоединиться к СБП до 1 января 2021 года.

 

Защита усилена. Из-за слишком частых хищений были предприняты ряд мер. Если посмотреть первое полугодие 2020, то в этот период мошенникам удалось украсть со счетов 4 млрд. руб. С января 2021 года bank усилит требования к безопасности. Все банки, подключённые к SBP, обязаны делиться информацией между другими банковскими организациями о подозрительных операциях, произведенных со счетами.

Обмен данных переводы СПБ

В список подозрительных действий входит:

  1. Многократная попытка входа
  2. Резкое смена геолокации (месторасположение клиента)
  3. Авторизация с разных цифровых устройств

Меры предосторожности, предоставляемые банками, позволят сохранить счета в целости и сохранности. Клиенты могут не опасаться за свои деньги.

Клиенты, которые могут совершать операции через СБП.

Сервис подойдет пользователям, которые собираются совершать операции финансовые или нефинансовые. При запуске срабатывает p2p-переводы, это значит, что каждый пользователь может отправить деньги со счета на счет, не прибегая к услугам третей стороны.

  1. c2c push – деньги пересылаются от одного физического лица к другому.
  2. me2me push – отправка денег одному и тому же человеку, который является владельцем сразу нескольких счетов.

p2p-переводы

Нефинансовые операции:

  1. Установка госбанка по умолчанию. Сюда в будущем будет производиться оплата. Этот способ удобен тем, что вам не придется каждый раз повторно указывать данные. Для подтверждения своего выбора будет использоваться OTP-код. Юзер может изменить свой выбор и назначить другой bank.
  2. Отмена операции. Клиент в течение 30 дней может отменить платеж. Но для этого придется подождать. На рассмотрение заявки уходит до 10 дней. Потом госбанк принимает решение одобрить или отклонить заявку клиента.

Комиссия за денежные переводы

ВАЖНО: С 1 января 2020 года была введена комиссия от 0.05 до 3 руб. Отправитель и получатель за пересылку отдавал СБП небольшую плату. С 1 апреля 2020 сервис изменил условия использования. Денежные потоки, пересылаемые заказчиками, будут происходить бесплатно. Изменения действительны до 30 июня 2022,

Хотя услуги бесплатны, но существует ограничение для физических лиц. При пересылке от 100 000 руб., оплата производиться 0,5 % от суммы. Максимально разрешено отправить 600 000 руб.

Список банков участников

При внедрении функции СБП, банки России стали постепенно подключаться к этому инструменту.  На август 2020 года данная функция встроена в 88 финансовых организациях. Все популярные банки стали участниками мгновенных платежей. Исключением долгое время был Сбербанк, по причине, что у них уже есть похожий инструмент.

В конце марта 2020 sberbank все же приобрел SBP. Получить доступ к нему для некоторых людей окажется сложной задачей, поэтому ниже мы размещаем инструкцию “как это сделать”.

Вот неполный список организаций, где возможно работать с СБП.

  1. ВТБ
  2. Тинькофф
  3. Альфа-Банк
  4. Промсвязьбанк
  5. Почта
  6. Райффайзенбанк
  7. Русский стандарт
  8. Открытие
  9. СКП-банк
  10. Совкомбанк
  11. Сбербанк
  12. Авангард
  13. Рокетбанк
  14. СКБ-банк
  15. Росбанк
  16. QIWI Банк
  17. Россельхозбанк
  18. ЮниКредит
  19. Газпромбанк
  20. Vesta Bank

Внедрение SBP произошло и в ряде мелких организаций: ITbank, ДОМ.РФ, Датабанк, Аресбанк и Алеф-Банк.

Кроме основных госбанков, добавились так же и те, кто занимается онлайн переводами и микро займами: Яндекс.Деньги, Монета, Платин и ряд других. Если вы не знаете, использует ли ваш bank СБП, то сделайте переход по ссылке https://sbp.nspk.ru/participants/ и изучите список, там добавлены все финансовые организации.

Ваш bank СБП

CПБ система быстрых платежей. Как подключиться?

Для выполнения транзакций воспользуйтесь одним из устройств: смартфон, планшет или компьютер. Если работать в смартфоне, то требуется скачать специальное приложение. Его можно найти в Google play. Через компьютер нужно войти в личный кабинет банка на сайте или зарегистрироваться и уже там производить действия. Транзакция осуществляется меньше минуты, максимальное время 15 секунд.

Отправка и получение денежных средств осуществляется в 6 несложных этапов. В качестве примера мы приведем Tinkoff bank.

  1. Войти в личный кабинет, ввести логин, пароль и код, который придет по СМС;
  2. Перейти в раздел “платежи”, как показано на картинке;Платежи в Тинькофф банк
  3. Нажимаем “перевести”, выбираем “по номеру телефона”;Перевод по номеру телефона
  4. Вводим номер;
  5. Указываем сумму, сколько нужно отправить;
  6. Нажимаем кнопку “перевести” и проверяем счет. Срок зачисление — моментально.

За использование SBP комиссий нет, но процент может взиматься за использование кредитной карты согласно тарифному плану госбанка.

Работа с денежными средствами через мобильные устройства стандартны для всех, за исключением сбербанка. Сбер. запрятал данный инструмент, так далеко, что пользователю придется выполнить ряд действий, прежде чем добраться до нужной опции и сделать транзакцию. Нам понадобиться приложение sberbank.online. Установить его необходимо на Андроид или IOS. Неважно, какая операционная система на смартфоне, алгоритм действий работы с программой похож.

Скачать программу можно на Гугл плей, если она уже установлена, обновите её до последней версии.  Переходим к пошаговой инструкции, прежде всего, необходимо выполнить активацию.

  1. Открываем мобильное приложение и заходим во вкладку профиль (1), оказавшись там нажимаем “настройки” (2) и активируем СБП (3). Последовательность действий показана на картинке.Перевод по номеру телефону
  2. Дальше вам предложат подключить данную функцию. Для этого последовательно выполняем следующие действия, показанные на картинке.Подключение СПБ
  3. Если все сделано правильно в заключении вы получите сообщение “Подключено”, щелкаем по кнопке “Вернуться назад”.Уведомление о подключении СПБ

После подключения, можно попробовать передать деньги на другую карту. Для этого возвращаемся на главную страницу приложения. Внизу есть панель навигации, щелкаем по кнопке “платежи”, и спускаемся вниз, находим специальную кнопку в разделе “сервисы”. Пример вы видите на картинке ниже, все ключевые моменты обозначены цифрами.

Выбор доп. способы оплаты

Следующий шаг вписываем номер телефона получателя.

Ввод номера получателя

Выбираем bank, куда хотите перенаправить средства, указываем сумму и нажимаем кнопку “перевести”, если все сделано правильно, то результат не заставит себя долго ждать.

Важно: рекомендуется ознакомиться с лицензионным соглашением, прежде чем пользоваться SBP. Если вас, что-то не устраивает в правилах, то всегда сможете отказаться от инструмента и произвести отключение. Делается это тем же способом, что и подключение.

Ничего сложного на самом деле в активации СБП нет, но у новичков, которые с этим никогда не сталкивались, возможно, будут проблемы.

Преимущества и недостатки СБП

Как и в любом онлайн инструменте здесь есть свои плюсы и минусы. Перечислим их.

Плюсы:

  • Отправка денег без комиссий
  • Работа круглосуточно 24/7
  • Отсутствует необходимость запоминать 16-значный счет. Все транзакции осуществляются по номеру телефона.
  • Возможна оплата товаров и услуг с помощью QR-кода с минимальной комиссией.
  • Постоянная проверка на предмет подозрительной активности. Выявление незаконных и мошеннических операций.

Минусы:

  • Не показывается информация, кто перечислил деньги.
  • Есть некоторые вопросы, касающиеся безопасности. В том случае, когда все данные привязаны к одному устройству.
  • Существует вероятность, что номер телефона будет похищен злоумышленниками.

Как видите положительных сторон куда больше, чем отрицательных, и самое главное большой плюс — это бесплатные межбанковские операции. В этой статье мы узнали, что такое СПБ система быстрых платежей и как ей пользоваться.

Всего хорошего и не забывайте подписаться на нашу рассылку.