Страхование путешествующих за границу: как и где оформить страховку путешественника онлайн + основные виды и стоимость

Здравствуйте, уважаемые читатели бизнес-журнала Bablolab.ru. Сегодня поговорим про безопасный отдых и некоторых нюансах.Туристам, которые выезжают на отдых в другую страну, необходимо защитить себя от болезней, травм и иных непредвиденных ситуаций. Для этой цели существует страхование путешествующих за границу, которое предусматривает финансовую защиту лиц от разного рода рисков.

страхование путешествующих за границу
В статье рассмотрим зачем нужно страхование путешествующих за границу и как оформить полис онлайн в страховой.

Среди рисков могут быть проблемы: со здоровьем, утеря багажа, не выезд и т.д. Чтобы не тратить собственных денег при их наступлении, потребуется полис.




Что такое страховка для путешествий за границу: зачем и что в нее входит

Как уже было сказано, страховка для выезда за рубеж (ВЗР) — это финансовая гарантия оплаты рисков, которые могут наступить в другой стране. Кроме того, что при ВЗР можно защититься от болезней и ЧП, также возможен выбор опций. К примеру, есть вариант предоставления компенсации при отмене поездки, утере зарегистрированной клади, опоздания авиарейса.

Возникновение случая, указанного в договоре с СК, приводит к обязанности последней выплатить сумму, также прописанную в соглашении.

Внимание! Если путешественник заболеет или получит травму, все расходы на его лечение и восстановление оплатит страховщик, он же организует медпомощь.

Кроме того, наличие у туриста финансовой защиты является одним из требований, предъявляемых при получении визы. Посольства просто не выдадут разрешение на въезд, если не будут уверены, что безопасность гостя финансово обеспечена. Такое требование действует в Шенгенской зоне и даже государствах, въезд в который для россиян разрешен без виз.

Несмотря на то, что популярные туристические направления, а именно, Турция, Таиланд, Египет, не требуют защиты, ее все же важно получить. Экзотические болезни, наличие переносчиков опасных инфекций, другой климат — все это может привести к болезни. Тогда клиенту помогут оплатить все расходы на госпитализацию и назначенное лечение.

В зависимости от вида, в гарантии входят разные компоненты. К примеру, в самый популярный вариант, предназначенный для лечения, включены расходы на:

  • консультацию врача;
  • неотложную помощь;
  • перевозку больного;
  • покупку лекарств;
  • репатриацию тела;
  • назначенное стационарное лечение.

Таким образом, любая страховая гарантия обеспечивает покрытие возникающих за рубежом рисков, в том объеме, который предусматривает ее стоимость.

Страхование путешествий.

Страхование путешествующих за границу: основные виды




Есть несколько направлений, предлагаемых страховщиками. Это как обязательные, так и добровольные продукты, увеличивающие защищенность гражданина. В числе доступных вариантов:

  • жизнь и здоровье;
  • последствия ЧП (выплата дается при временной или постоянной, смерти);
  • проблемы с багажом;
  • отмена путешествия (форс-мажорные обстоятельства);
  • задержка отбытия;
  • гражданская ответственность.

Обязательный страховой документ, как уже говорилось, предусматривает риски в виде травмы или заболевания. Именно это потребуется для выезда в большинство стран, чтобы клиент мог получить качественное лечение при необходимости.

Важно! В базовую страховку входят лечение и содержание в стационаре, транспортировка и основные лекарства, назначенные докторами.

При этом базовая услуга распространяется не на все случаи. Деньги не предоставят, если:

  • обострилась хроническая болезнь;
  • на момент отъезда болезнь уже существовала;
  • недомогание связано с алкогольным отравлением;
  • здоровью был нанесен вред из-за несоблюдения личной безопасности.

Обеспечение на случай ЧП заключается не в возмещении расходов на лечение. Оно покрывает сам факт болезни, а основаниями для выплаты будут:

  • временная нетрудоспособность;
  • инвалидность, наступившая в результате болезни или травмы;
  • смерть.

Интересно! СК откажет в выплате, если несчастный случай связан с алкогольным опьянением или употреблением наркотиков. Для получения выплаты предоставляются медицинские документы, в которых отражена тяжесть травмы и ее последствия.

Чемоданы страхуют чаще всего при авиапутешествиях, когда авиакомпания может допустить их повреждения или утерю. Также поклажа защищается от утери вследствие обстоятельств непреодолимой силы. Это стихийные бедствия, теракты, кражи, при этом потеря туристом его багажа вследствие невнимательности не является поводом для выплаты.

Менее распространенной, но желаемой, является защита клиента от отмены поездки. Здесь страховой называется ситуация, в которой путешествие срывается по независящим от гражданина причинам:

  • смерти/болезни самого застрахованного лица, либо его близкого родственника;
  • травмы, полученной при ЧП;
  • потери имущества или его существенной порчи вследствие форс-мажора, в том числе пожара, стихийного бедствия и т.д.;
  • назначенного судебного разбирательства;
  • отказа в выдаче визы (только если застрахованное лицо подало документы в установленные сроки).

Задержка авиарейса — еще одно направление финансовых гарантий. Оно применяется, если турист понесет существенные убытки из-за вылета не по расписанию. Это особенно важно, если клиенту предстоит пересадка, а стыковочный рейс будет задержан. Неблагоприятная погода, поломка самолета, забастовка сотрудников перевозчика — это далеко не весь перечень ситуаций, при которых человек получит выплату.

Обратите внимание! Для подтверждения задержки рейса, в большинстве случаев ее длительность должна быть не менее трех часов. Кроме того, потребуется справка от авиаперевозчика с подтвержденной причиной откладывания рейса.

Гражданская ответственность предполагает покрытие убытков, причиненных другим людям застрахованным лицом. Ущерб должен быть непреднамеренным, что обычно бывает при:

  • автомобильных авариях;
  • неумышленных повреждениях собственности;
  • занятии спортом, вследствие чего есть вероятность травмировать других людей.

Деньги не выдаются на руки владельцу полиса, вместо этого финансируются его судебные издержки и выплачивается пострадавшему установленная сумма ущерба. Каждое предложение предназначено для определенных случаев, имеются также комплексные предложения, но они обойдутся дороже.

Страховка для путешествий за границу на автомобиле также существует, она действует по всему миру и называется “Зеленая карта”. В ее рамках страхуется только автогражданская ответственность, то есть это международный аналог ОСАГО.

Стоимость медицинской страховки для выезда за границу: как и когда лучше покупать




Приобретать услугу СК желательно заранее, но уже зная период, в который планируется выехать за рубеж. Цена зависит от нескольких факторов:

  • страна/регион, запланированные для посещения;
  • срок действия — от длительности напрямую зависит стоимость. Кроме того, мульти-страховка, предусматривающая повторный въезд в другую страну с тем же документом в рамках одного периода, обойдется чуть дороже;
  • дополнительных опций, внесенных в бумагу (юридические консультации, страховки помимо базовой медицинской).

Если говорить о способе приобретения, то лучше оформить услугу прямо на сайте СК. Онлайн-вариант в среднем на 10% дешевле, чем будет стоить традиционное оформление в офисе.

Важно! Компания не тратится на работу сотрудников и прочие организационные расходы, но тем не менее, продает свою услугу. Более того, забыв приобрести полис, клиент оформит его за 15 минут перед вылетом, не отказавшись от планов.

Онлайн-страховка всегда доступна, поскольку отправляется на адрес электронной почты и может быть восстановлена с любого устройства. Не нужно носить с собой бумажную версию, достаточно предъявить погранслужбе онлайн-полис, который все так же будет находится в базе и дает право на выплаты.

Как и где оформить страхование путешествующих за границу онлайн
Оформляем страховку путешествующих онлайн.

Как и где оформить страхование путешествующих за границу онлайн: ТОП-5 страховых компаний

Несмотря на то, что многие россияне предпочитают покупать бумажный вариант, онлайн-оформление также распространено. При выборе фирмы следует ориентироваться не только на возможность интернет-покупки, но и на ряд факторов:

  1. Цена — пакет должен включать в себя основные риски и быть оптимальным по стоимости. При необоснованном завышении цены к фирме лучше не обращаться.
  2. Срок работы компании — чем компания старше, тем больше вероятность, что она будет без проблем выполнять свои обязательства.
  3. Финансовая ситуация — объемы оборота средств и сделанных в компанию инвестиций не имеет значения, хотя именно эти показатели СК считают главными. Важно знать, какой процент обязательств выполняется фирмой, не находится ли она в состоянии кризиса или в процедуре банкротства.
  4. Отзывы — существует множество порталов, на которых можно найти информацию от реальных пользователей. Важно не только наличие положительных отзывов, но и отрицательных мнений. Именно негативные отзывы обычно являются честными, и в них можно увидеть, какие проблемы есть у конкретной СК. Если соотношение позитивных/негативных отзывов нормальное, а в плохих мнениях не говорят о серьезных проблемах с СК — с фирмой можно сотрудничать.

Многие фирмы после изучения этих критериев могут быть признаны хорошими и оптимальными для обеспечения безопасности. Но, как и в других сферах, есть признанные лидеры рынка. Именно они имеют больше всего программ и редко не выполняют обязательства, поскольку дорожат репутацией. В ТОП-5 страховых компаний, где можно оформить страховку для поездки за границу онлайн, входят:

  1. ВТБ Страхование.
  2. Ингосстрах.
  3. Росгосстрах.
  4. Ренессанс Страхование.
  5. Альфа страхование.

Они стали лидерами не только по показателям надежности и минимальным процентам отказа, но и были высоко оценены населением.

Важная информация! Обращаясь к этим фирмам, можно рассчитывать на высокое качество услуги и низкий риск отказа при запросе выплаты.

Страховка путешественника онлайн: пошаговая инструкция по оформлению

Далеко не каждый выезжающий за рубеж знает, как оформить полис в онлайн-режиме. Последовательность действий достаточно проста, при себе нужно иметь только документ, на основании которого будет пересекаться граница и впоследствии он будет служить удостоверением личности. Таковыми являются гражданский паспорт Российской Федерации или заграничный паспорт гражданина России. Также допустимо применять паспорт другого государства.

Важно! Для приобретения важно использовать только официальный сайт СК. На нем должны быть размещены лицензии и правоустанавливающие документы, желательно выбирать защищенный ресурс. Слева от адреса у таких сайтов обычно стоит знак “замка”.

В качестве примера используется официальный ресурс Ренессанс страхование. Он имеет достаточно удобный функционал, позволяющий провести покупку за несколько минут.

Последовательность действий, следующая:

  • Открывается официальный ресурс. На главной странице есть поле “Купить онлайн”, в нем выбирается графа “Путешествия”.

    Ренессанс страхование сайт
    Выбираем раздел для получения полиса.
  • Указывается государство, для которого производится оформление, можно определить несколько позиций. Здесь же выбирается тип — единоразовый или рассчитанный на год. В случае с единоразовой вводится начало и конец поездки. Тут же добавляются сведения о лицах, вписанных в документацию, их возраст и гражданство.

    Выбираем срок и страну в полисе.
  • При выборе годовой программы, определяется общая продолжительность визитов. Их допустимо расходовать за несколько посещений, то есть разрешен многократный въезд/выезд. Выбрав продолжительность визитов, также вводятся данные туриста, но на год доступен вариант только для одного человека.
  • После ввода всех требуемых данных нажимается кнопка расчета стоимости, и сайт переносит клиента на следующую страницу.



  • В открывшемся разделе персонализируется покупка. Можно выбрать сумму, которая покроется в случае предоставления медуслуг и транспортировки больного в клинику. В Ренессанс минимально покрывают 30 тыс. евро, максимально — 100 000 евро. Сайт сразу же предлагает выбрать дополнительные опции, указывая их стоимость. Покупатель вправе не добавлять их, сохранив первоначальную цену. В перечне доп. опций находится “активный отдых”, защита животных и даже недвижимости от ЧП во время отъезда. После ввода следует нажать кнопку подтверждения, чтобы перейти к последнему этапу.

    Расчет стоимости страховки онлайн.

Важно! В этом же разделе можно добавить риск повреждения горных лыж/сноуборда. Отдельным пунктом идет гражданская ответственность, покрывающая ущерб, нанесенный третьему лицу во время путешествия.

Это главная стадия, поскольку нужно безошибочно ввести личные сведения. В графе “тип документа” из списка выбирается удостоверение личности, используемое для выезда. Вписываются его серия и номер, фамилия и имя владельца, дата рождения. Чтобы получить итог заказа на электронную почту, вводится ее адрес, а также сотовый номер для связи. В следующем разделе “Туристы”, можно ввести другого человека, для которого приобретается услуга, либо поставить галочку “является страхователем” для дублирования данных. Дата первого посещения также вписывается внизу страницы.

Вывод стоимости полиса на поездку.

Обратите внимание! Нужно проверить итоговую информацию в нижней части, и если она совпадает, согласиться с правилами обслуживания, подтвердив ознакомление с правовой информацией.

  • На последней стадии после нажатия кнопки перехода к оплате производится покупка. Это можно сделать пластиковой картой любого банка, зарегистрированного на территории Российской Федерации. Если пластик выпущен в другом государстве, им оплатить счет не получится. Для расчетов подойдут как карты международных систем VISA и MasterCard, так и национальной платежной системы МИР.

    Оформление и оплата полиса.
  • Платеж подтверждается паролем, пришедшим на телефон, подключенный к банковской системе. Сразу после успешной транзакции купленный документ приходит на адрес электронной почты, указанный при оформлении и уже действителен. Его можно распечатать (он выглядит как бумажная версия), либо сохранить цифровой вариант на мобильное устройство.

    Готовый полис для туриста онлайн.
    Готовый бланк застрахованного туриста.

Туристическое страхование рекомендуется оформлять, поскольку оно требуется для въезда как в безвизовые страны, так и требуется в посольствах при запросе визы. Стандартное страхование путешествующих за границу гарантирует погашение фирмой медрасходов при травмировании или заболевании.

Дополнительно можно защититься от утери или повреждения чемоданов, откладывания рейса и других рисков. Купить услугу можно как в офисе, так и онлайн на ресурсе страховщика. Второй вариант быстрее и будет стоить дешевле, а результат придет прямо на электронную почту.