Тинькофф банк: дебетовая карта с кэшбэком + условия обслуживания, тарифы и пример заказа карты онлайн (отзывы)

Здравствуйте, дорогие читатели бизнес-журнала. В последние годы сектор частных кредитно-финансовых организация начал стремительно развиваться, на рынке появляются новые конкуренты с современной и интересной продукцией, одной из таких является дебетовая карта Тинькофф банк. Рассмотрим перспективы современного банка без отделений, его услуги и возможности.

Дебетовая карта Тинькофф банк
В статье рассмотрим что такое дебетовая карта Тинькофф Банк + тарифы и условия использования карт.

Дебетовые карты: назначение и принцип работы

Современные технологии стремительно развиваются, еще в 2000 года электронные валюты не пользовались такой популярностью, как сейчас. На данный момент свыше 90% заведений в крупных городах поддерживают оплату с карточки и более 40% операций проводится безналичным расчетом.




Современная банковская система постепенно отказывается от бумажных денег в пользу электронной валюты. Как и с бумажным кошельков владелец должен где-то хранить виртуальные финансы и иметь к ним регулярный доступ. Чтобы человек мог в любой момент заплатить за товар или снять наличные, ему на руки выдается дебетовая карта.

Принцип действия

Карточка действует довольно просто. Внутри пластика находится чип с зашифрованной информацией о владельце и его активах. Эта информация зашифрована и защищена от взлома с помощью:

  • Магнитная полоса;
  • CVC2 код;
  • Полоса подписи;
  • Номер карточки (он же идентификатор);
  • Имя и Фамилия владельца;
  • Срок действия;
  • Логотип платежной системы.

Все эти составляющие используются в комплексе для защиты, а также для проверки подлинности при переводах. Информация на чипе хранится в зашифрованном виде, а для снятия финансов надо использовать PIN код.

Система оплаты устроена достаточно просто, если не углубляться в технические подробности. Каждый раз при оплате с чипа посылается информация о владельце счета и сумме списания. Компьютеры проверяют текущий остаток и размер снятия, если все параметры соблюдены верно, то производится оплата по счету.

Дополнительные функции

Кроме основной функции в последнее время стали активно распространяться дополнительные бонусы и акции. К таковым относятся:

  • Cashback (возврат с каждой покупки);
  • Скидки в магазинах;
  • Накопление на остаток по счету (Альтернатива полноценным вкладам, но без лишних документов);
  • Уникальные скидки по событиям (ЧМ, игры, открытие магазина и т. п.);
  • Овердрафт (возможность брать в долг).

Чтобы привлечь своих клиентов банковские учреждения идут на всевозможные ухищрения и упрощения. Но признанным лидером кешбеков и уникальных предложений является дебетовая Tinkoff Black. В сравнении с конкурентами у нее наиболее обширная сеть партнеров и наибольший ежемесячный возврат.



Дебетовые карты Тинькофф банка: условия+ тарифы

Tinkoff предлагает 2 основных разновидностей пластика:

  • Black;
  • Black Edition.

Они отличаются друг от друга стоимостью обслуживания и лимитом на снятие наличных.

1. Tinkoff Black

  • Стоимость обслуживания — 99р в месяц;
  • Процент на остаток — 6% в год;
  • Кешбек с обычных покупок — 1% с каждых 100 рублей;
  • Cashback с трех выбранных категорий — 5%;
  • Возврат у остальных партнеров — от 3 до 30%.

Если на счете по окончанию определенного периода остается более 30 тыс. рублей, то месячное обслуживание бесплатно. Процент на остаток начисляется, если на момент окончания периода на счету имеется более 300 тыс. р.

2. Tinkoff Black Edition

Эта разновидность пластика отличается максимальной суммой снятия. В Black можно ежемесячно снимать до 150 тыс. рублей, в Edition лимит поднимается 500 000 за расчетный период.

Из условий обслуживания меняется только месячная плата. Пластик обходится бесплатно, если в банке открыты какие-либо вклады и на них имеется остаток более 3 млн. В остальных случаях ежемесячно списывается 1990р.

Как заказать дебетовую карту Tinkoff Black: онлайн заявка пошагово

Чтобы открыть вклады Тинькофф Банк, получить отчетность, обратиться в тех. поддержку не надо приходить в отделение. Все эти вопросы можно решить по телефону или через личных интернет кабинет. Никаких очередей и бумажной волокиты.

Для примера рассмотрим, как заказать карточку через онлайн заявку.

  1. Перейдите на сайт.

  1. Нажмите «Оформить».

  1. Укажите ФИО, дату рождения, номер телефона, адрес электронной почты и приоритетную валюту. Заполните паспортные данные, адрес проживания и другие сведения для завершения заявки.

После заполнения потребуется подтвердить телефонный номер и  сайт в течение 2 минут объявит возможно ли получение пластика или нет. После этого на телефон перезвонит сотрудник колл-центра и попросит подтвердить указанные сведения перед отправкой конверта.




После подтверждения карточка отправляется почтой России на указанный адрес, в крупных городах используется курьерская доставка. Как правило, курьеры доставляют за 1 день, почта до 7 дней. После получения конверта надо провести активацию и придумать PIN код. Это делается через личный кабинет на сайте.

Отдельно стоит упомянуть, что с обратной стороны пластика надо оставить личную подпись, как в паспорте. Для этого можно использовать обычную шариковую ручку.

Tinkoff Black: как пользоваться и зарабатывать на карте

Пользоваться достаточно просто, а если возникнут какие-то вопросы или неполадки — их можно решить через мобильное приложение или позвонив в компанию. Офисов у Тинькофф нету, ведь в современное время можно вполне спокойно обходиться и без них. Большинство процедур полноценно выполняются через интернет.

Зарабатывать можно следующим образом:

  • Использовать CashBack;
  • Сохранять определенную сумму денег нетронутой- они приумножаются на 6% в год;

Чтобы работала система приумножения на 6% надо ежемесячно закупаться на 3000р  или больше. На евро и доллары это правило не распространяется. Если откладывать сэкономленные финансы, то за год можно накопить от 5 до 30 тыс. руб.

Cashback разделяется на несколько вариантов. В мобильном приложении можно выбрать 3 наиболее значимых категории. С покупок данной тематики каждый месяц возвращается по 5%, с остальных по 1%. Также периодически появляются сезонные скидки и уникальные предложения, они позволяют экономить до 30%.

На заметку! Максимальный возврат от покупок составляет 3000р/мес. Для специальных предложений (3-30% скидки) сумма увеличивается до 6000.

Как пополнять карту без комиссии

Своих отделений нету, поэтому для пополнения с наличных используется сеть партнеров. К таковым относятся салоны связи:

  • МТС;
  • Связной;
  • Евросеть.

Салоны связи позволяют за раз пополнить до 15-200 тыс. рублей. Как правило, их услугами приходится пользоваться в небольших городах.

В Москве, Санкт-Петербурге и других городах-миллионниках можно найти фирменные ярко-желтые банкоматы Тинькофф-банк. При их отсутствии можно использовать терминалы:

  • Сбербанка,
  • ВТБ24,
  • Альфа-банк,
  • Промсвязьбанк
  • Газпромбанк
  • Бинбанк.

С их же помощью можно снимать наличку от 3000 до 30 000 рублей за один раз без комиссии. Подробнее об условиях партнера можно узнать на официальном сайте. Комиссия при обналичивании не взимается, если за раз обналичивается более 3000р.

Важно заметить. Для пополнения через салоны связи надо подтвердить личность с помощью паспорта. Если владелец дебетовой несовершеннолетний, то ему будут отказывать. Следовательно, он может пополниться только через терминалы оплаты.

Комиссии на пополнение отсутствуют у всех партнеров, если соблюдать следующие правила:

  • Сумма разового взноса не более 300 000 руб.
  • Используется та же валюта, на который открыт вклад;

При превышении лимита комиссия составляет 2%. Пополнение через Сбербанк, Почту России и Бинбанк осуществляются без дополнительной платы.

Как оплачивать товары и услуги

Здесь ничего сложного. В магазинах прикладываете дебетовку и вводите PIN код. Оплата происходит моментально в любой точке мира и в любом заведении. Для оплаты в интернете надо на сайте указывать номер карточки, срок действия, имя владельца и CVC код на обратной стороне.

Как закрыть вклад не потеряв проценты

Чтобы сохранить накопленные деньги надо дождаться окончания срока договора. Если захотите получить финансы раньше времени — потеряете накопленные средства. Также следует учитывать, что если вовремя не закрыть вклад по окончанию срока договора — происходит автоматическая пролонгация (продление срока с более низкой процентной ставкой).

Для закрытия вклада можно использовать 3 варианта:

  • В личном кабинете. Заходите в мобильное приложение и выбрав нужный пункт нажимаете «Закрытие по сроку». После этого ожидаете подтверждение.
  • Звонок менеджеру лично. Для этого надо позвонить 8-800-555-22-77, объяснить ситуацию и дождаться завершения операции.
  • Заказать обратный звонок. Если под рукой не имеется свободного телефона или на телефоне закончились средства, то можно заказать вызов с официального сайта. Для этого авторизуйтесь в личном кабинете и выберите соответствующую опцию.

Не надо ходить в банковские учреждения, выжидать в очередях или бегать с бумагами. Все достаточно быстро и решается за пару минут по телефону.

Карты с большим Кэшбэком от Тинькофф Банк

Если увлекаетесь играми, шопингом в интернете, часто летаете в самолетах или путешествуете автомобилем — приобретите тематическую дебетовку. На нее распространяются определенные правила и предусмотрены отдельные скидки для магазинов.

У Тинькофф имеется 12 интересных решений:

  • All Airlines;
  • Drive;
  • All Games;
  • S7;
  • Перекресток;
  • ПФК ЦСКА;
  • AliExpress;
  • Связной-клуб;
  • Lamoda;
  • Google Play;
  • Нашествие.

Например, для автолюбителей предлагают 10% кэшбек на покупки в АЗС и 5% возврат бонусами.

Для каждого партнера имеются свои уникальные предложения и скидки. Подробнее о повышенном кэшбеке и накопительной системе можно узнать на официальной странице: https://www.tinkoff.ru/cards/debit-cards/.



Дебетовые продукты Тинькофф: обзор предложений и условия

Как и все остальные кредитно-финансовые организации у Тинькофф имеются и другие предложения для своих клиентов. К таковым относятся:

  • Инвестирование денег;
  • Кредитование;
  • Ипотека;
  • Открытие накопительных счетов;
  • Страхование;
  • Эквайринг;
  • Бухгалтерия и бизнес-предложения;
  • Сотовая связь;
  • Услуги путешественникам (аренда жилья, бронирование отелей и т. п.).

В каждом продукте можно найти преимущества и недостатки в сравнении с конкурентами. Причем на каждом пункте имеются свои дополнительные услуги и условия, это напрямую не является темой данной статьи. Но стоит отметить, что главный упор компании делается на современные решения и индивидуальный подход.

Начать инвестировать можно с минимальных вложений через Tinkoff Black. Заставьте деньги работать на себя — инвестируйте сбережения в акции крупных компаний или в стартапы. Все договоры высылаются почтой и обговариваются с менеджером по телефону, никаких долгих очередей.

Если планируете заняться инвестициями — запомните простую истину: чем больше доход — тем выше шанс остаться без всего. Поэтому тщательно продумывайте свой инвестиционный портфель.

Заключение + Видео отзывы

Дебетовая карта Тинькофф банк — это отличное решения для физических лиц и малого бизнеса. Теперь не надо сидеть в долгих очередях и назначать почасовой прием. Абсолютно все вопросы теперь можно решить по телефону или через телефонный разговор. Тинькофф — это решение для современного поколения.

Предлагаю посмотреть несколько отзывов по работе с картами от банка Тинькофф:

Отзыв №1

Отзыв №2

Не забываем сделать репост статьи и подписаться на рассылку журнала.