Тинькофф банк: выгодные вклады для физических лиц в 2018 году + тарифы и проценты по вкладам

Здравствуйте, уважаемые читатели бизнес журнала BabloLab.ru. Если верить официальной статистике, которую предоставляет Росстат, инфляция в России в 2017 г, составила всего 2,5%, что в два раза ниже по сравнению с предыдущим 2016 годом. При этом достаточно большое количество банков предлагали вклады со ставками порядка 9-11% годовых. А это значит, что при грубом подсчете, можно было заработать почти 7-9% просто за счет того, что деньги будут лежать на счету, а не дома.

Из статьи узнаете о процентных ставок по вложениям в банк Tinkoff.




В статье мы рассмотрим выгодные вклады Тинькофф Банка и условия получения для физических лиц. Если верить этой вышеупомянутой статистике, можно смело утверждать, что доходность банковских депозитов почти в 2 раза превышала повышение цен на потребительские товары.

Получать пассивный доход от депозитов достаточно просто, для этого нужно иметь какие-то деньги и выбрать предложение с наиболее подходящей процентной ставкой. Путем простой математики видно, что чем больше денег человек приносит, тем больше прибыли он получает по итогам расчетного периода действия. Допустим, если отнести и вложить 500 000, то за 12 мес. можно будет получить около 50 тыс. сверху, а потом либо эти деньги забрать себе в личное пользование, либо пополнить его и получать уже более высокий доход.

Что такое вклад и как на нем зарабатывают: ТОП-5 советов

Люди, которые стремятся начать заработок на инвестициях в банк, должны знать несколько важных моментов, чтобы потом не столкнуться со сложностями и внезапными подводными камнями.

Банковский вклад — это определенная сумма денежных средств, которые передаются в банк для получения в будущем процентов. От совершенных операция вкладчика банк получает прибыль, а вкладчик свои проценты.

Совет №1. Подумайте, для чего именно вам это нужно, и надолго ли планируется класть средства. Это связано с тем, что далеко не все предлагают возможность досрочного расторжения договора и изъятия денег. Также, не любой депозит можно пополнить. Чаще всего, если такие предлагаются такие опции, доходность будет несколько ниже, чем у более интересных предложений. Также, некоторые финансовые учреждения предлагает варианты, снимать доход, с которых можно каждый месяц, каждые три месяца или каждые полгода. Выбирайте то, что подходит именно вам.




Совет №2. Выбирать варианты с капитализацией. Все депозиты бывают с капитализацией или без нее. Выгоднее отдавать предпочтение первому варианту (с капитализацией), потому что она позволяет регулярно начислять доход на остаток. Говоря простым языком, капитализация – это прибавление % к начальной сумме и последующее прибавление % уже на этот остаток с процентами. То есть, прибавляются % к %-там.

Совет №3. Преимущество рублевых депозитов. Если подробно изучить предложения, можно заметить, что везде рублевые вклады являются более выгодными, чем валютные (сюда относятся как доллары США, так и евро). Обычно ставка по инвалютным вкладам не превышает 2%, так что это значит? Это значит, что заработать хоть что-то можно лишь в моменты финансовых кризисов. А если же рубль укрепляется или просто сохраняет стабильные позиции, можно немало потерять.

Совет №4. Чем дольше – тем лучше. Наглядно видим, что обычно предлагаются более выгодные ставки по тем вкладам, у которых время действия значительно больше остальных. Обычно к таковым относятся депозиты на 2 и 3 года. Если есть возможность, лучше выбрать именно такой вариант.

Совет №5. Раздельное размещение. Согласно закону «О страховании вкладов», можно застраховать до 1,4 миллиона. Если планируется  положить большой депозит, будет правильнее выбрать несколько учреждений.

Например, 3 миллиона можно разместить с  подходящими условиями, по 1 миллиону.  Так вы не только сохраните, но и ощутимо приумножить финансы.

Видите ли, договора на открытие депозита зачастую составляются таким образом, чтобы в них было сложно разобраться. Это были основные рекомендации, которые полезны каждому, и в частности тем, кто еще новичок в этом деле и ранее никогда не клал деньги.

Выгодные вклады Тинькофф банка: обзор ставок + советы

Тинькофф предлагает одну депозитную систему, которая получила название «Смарт». К сожалению, сайт предоставляет не так много вариантов, зато есть удобная возможность «сконструировать» вклад самому. Пользователь может сам посмотреть какой процент он получит, если разместит определенную сумму денег. Выглядит это следующим образом.




Попробуем поиграть с параметрами. Меняем сумму на минимальную – 50 000, указываем минимально возможный срок – 3 месяца и видим, соответственно, минимальную ставку – 5,64%. То есть, за 3 месяца можно заработать 691 р.

Вариант доходности №1.

Теперь указываем максимальное значение — 30 млн и максимальный срок – 2 года. Посмотрим, что изменится. Мы видим, что ставка немного повысилась до отметки 6% и при условии размещения 30 миллионов, через 2 года можно заработать 3 814 793 р.

Вариант доходности номер 2.

И, наконец, найдем «золотую середину». Выбираем «12 месяцев», сумма остается прежней – 30 млн и получаем ставку – 7,22%, максимальную из возможных. В этом случае выгоднее открыть одновременно два параллельных вклада на 1 год, чем 1 вклад на 2 года.

Вариант №3 по вкладу от банка.

Советы для вкладчиков:

  1. Вклад можно пополнять, причем можно делать это автоматически. Что для этого нужно? Достаточно просто установить галочку в пункте «Автоматическое пополнение» и все!
  2. В случае если планируется часто снимать проценты, лучше воспользоваться накопительными счетами. Это позволит в любой момент снимать средства без потери процентов на карты Тинькофф.
  3. После открытия обязательно установите себе Мобильный банк, который, на минуточку, является лучшим по эффективности мобильным банком России по версии Markswebb Rank&Report. А если серьезно, то это позволяет максимально быстро получать доступ ко всем своим счетам и подробно видеть движение средств по счету в любой момент времени.

Вклады от Тинькофф Банк: условия и особенности

Говоря откровенно, Тинькофф – это не совсем стандартный игрок среди остальных участников российской банковской системы. В связи этим, большая часть пользователей не воспринимают его как серьезное банковское учреждение.




Основная сфера деятельности – это выпуск в обращение своих пластиковых карт, которые каждый желающий оформляет онлайн на официальном сайте. После заказа приедет курьер и доставит карту в любое удобное место и время. Некоторое время назад, стал активно привлекать пользователей, чтобы те становились участниками программы размещения вкладов.

Ввиду того, что Tinkoff нет офисов, кроме центрального офиса, который находится в Москве (и который при этом не занимается обслуживанием), вклад можно открыть удаленно, для этого необходимо только наличие интернета дома.

Условия

Ниже в таблице приведены основные условия

Срок, мес Рублевый, % В долларах США,% В Евро,%
3-5 5,64 0,2 0,1
6-11 7,22 1 0,1
12 7,22 1,51 0,1
13-24 6,18 1,51 0,1
  • От 50 тыс.до 30 млн
  • От 3-х до 24-х мес
  • Максимальная ставка – 7,22%

Из таблицы видно, что максимальная ставка будет в том случае, если поместить средства на 6 — 12 месяцев. В то же самое время, ставка в валюте Евро остается минимальной вне зависимости от продолжительности.

Особенности

У Tinkoff есть свои собственные отличительные черты, которые делают его уникальным среди остальных. Кто-то называет их достоинствами, а кто-то относят к разряду недостатков. Предлагаем ознакомиться с некоторыми из них.

Нет офисов

Вообще Tinkoff существует только в интернете, то есть доступен преимущественно онлайн. Такой подход к работе позволяет экономить огромные средства, которые другие тратят на содержание и обслуживание, аренду и заработную плату персонала. Это позволяет значительно снижать стоимость своих продуктов и услуг и тем самым привлекать большее число клиентов.

Ясность и простота использования

Вся информация доступна на официальном сайте компании https://www.tinkoff.ru/deposit Советы и рекомендации приводятся в доступной и понятной форме, в схематическом виде. Есть пошаговые советы практически к любому вопросу, который возникают у пользователя. Одним словом – это очень удобно.

Частые вопросы по работе с вкладами Тинькофф для физических лиц

Вопрос №1: Как физическому лицу открыть вклад: пошаговое руководство?

Чтобы стать участником программы, нужно будет выполнить несколько этапов:

  • Заполнить анкету на сайте. Там же выбрать желаемый тип, первоначальную сумму и длительность размещения. Заполнение анкеты требует также введения своих личных паспортных данных.
  • Подождать, пока перезвонит курьер, и договориться с ним о встрече. Дебетовая карта Tinkoff Black и договор на открытие депозита будут на руках у курьера. Доставка договоров осуществляется только в пределах Москвы; для жителей Московской области и других регионов доступна опция получение договора по почте.
  • Предоставить курьеру паспорт и перечислить средства.
  • После окончания действия вывести средства вместе с накопленными процентами.

Вопрос №2: Как пополнять вклад?

Для того чтобы депозит начал работать и приносить реальную прибыль, его нужно пополнить. Это можно сделать двумя способами: переводом (банковский и с карты) и наличными.

Перевод можно осуществить в любом банке, при этом сумма перевода абсолютно не ограничена. Средства будут зачислены на счет через 1-2 рабочих дня. Все необходимое для осуществления перевода, а именно: реквизиты, можно с легкостью найти в своем персональном кабинете на сайте.

Также перевести деньги на депозит можно с дебетовой карты. Эта опция доступна как на сайте, так и в мобильном приложении.

Ну и наконец, пополнить счет можно наличными. Для этого необходимо обратиться в одну из точек пополнения (полный список точек, а их, к слову, более 300 000, доступен также на сайте). Пополнять свой счет можно в любой валюте: в рублях, долларах США или Евро.

Вопрос №3: Как закрыть вклад не потеряв проценты

К сожалению, тут, как и во многих других местах действует правило, что если нужно досрочно прекратить действие вклада, ему придется попрощаться с процентами. Это делается для того чтобы банк тоже имел какие-то гарантии, то есть, получается что-то наподобие неустойки, которую платит человек за досрочное закрытие.

Но Tinkoff предлагает одну интересную услугу. Суть ее заключается в том, что человек может досрочно снять определенную деньги и не потерять %, но с двумя условиями: на счету должно остаться не менее 50 тысяч (что-то вроде несгораемого депозита), и снять деньги только через 60 дней после открытия депозита. И даже в этом случае полностью сохранить свой доход не получится: со снятой части удерживаются проценты за капитализацию, а доходность будет пересчитана по минимальной ставке «до востребования».




Рассмотрим, как это работает на примере:

Допустим, человек положил 1 миллион под 10% годовых. Через три месяца он решает снять 300 тысяч, и в этот момент все, что уже было накоплено, обнулится, а эта сумма будет пересчитана по ставке 0,1%, а вот на оставшиеся 700 тыс. никакие «санкции» распространяться не будут. Получится, что клиент теряет только % с той суммы, которую он снимает, а оставшаяся часть работает, как и прежде.

Вопрос №4: Застрахованы ли вклады и на какие суммы + условия страхования

В этом плане клиентам не следует волноваться: Тинькофф является участником Государственной программы страхования вкладов, а это значит, любой вклад до 1,4 млн будет застрахован, и в случае чего, можно получить эти деньги обратно, без потери своего финансового интереса. Подводя итог всему вышесказанному, можно сделать вывод, что инвестирование в банк – это не всегда так страшно, как об этом говорят, и может быть под силу каждому человеку.

Не забываем сделать репост и подписаться на рассылку журнала.