Как купить квартиру без первоначального взноса в ипотеку: пошаговое руководство + список документов и советы от риэлторов

Здравствуйте, уважаемые гости бизнес-журнала BabloLab.ru. Сегодня поговорим про юридические тонкости выбора и приобретения недвижимости. Приобрести пространство для жизни могут себе позволить не все россияне, поскольку цены на рынке значительно превосходят показатели доходов населения.

Но при этом потребность в улучшении жилищных условий не пропадает и возникает вопрос, как купить квартиру без первоначального взноса в ипотеку и желательно сделать это без оплаты услуг риэлторов. Такая возможность есть, хотя и не все кредиторы согласны увеличить свои риски и предоставить займ буквально без гарантий.

Как купить квартиру без первоначального взноса в ипотеку
В статье мы собрали полезные советы по вопросу как купить квартиру без первоначального взноса в ипотеку и не допустить фатальных ошибок.

Что такое ипотека простыми словами




Желая иметь свою недвижимость, не каждый человек способен накопить и заработать на квартиру, поэтому можно обратиться в фирму за получением заемных средств на определенную цель. Банковский кредит предоставляется под залог приобретения, что отражено в соглашении, и хотя кредитополучатель является собственником недвижимости, он не имеет прав распоряжаться ей до полного погашения обязательств.

Стать гарантией возврата может:

  • частный дом;
  • земля;
  • дачный участок и строения на нем;
  • квартира;
  • иные объекты, относимые к недвижимому имуществу.

Обязательства сторон прописываются в договоре, а также фиксируются в Росреестре.

ВАЖНО: Если финансовое положение заемщика ухудшится, и он не сможет возвращать средства, кредитор имеет право забрать имущество и продать, погасив тем самым оставшуюся сумму.

Долги по ипотечной схеме характеризуются:

  • долгим сроком погашения — начинается период кредитования от пяти лет, а максимальный срок кредитования в большинстве случаев составляет 30 лет;
  • целевым назначением — средства переводятся только продавцу безналичным способом, использовать их по-другому нельзя;
  • приемлемыми ставками — покупка жилища является важным аспектом, влияющим на уровень жизни россиян, по ней даются демократичные проценты;
  • господдержкой — многие программы предусматривают участие государства в кредитовании. Благодаря дотациям из бюджета снижается ставка, либо государство софинансирует первый платеж, но эта возможность существует для определенных категорий (гос.служащих, многодетных семей и т.д.).

Обеспечение долга невозможно продавать, менять, дарить или как-либо иначе отчуждать, этому мешает специальный штамп. И если говорить простыми словами, то ипотека — это форма выдачи денежных средств под обременение покупаемого имущества, которое заберет и реализует залогодержатель, если обязательства должником не выполняются.

Как взять квартиру в ипотеку с чего начать: ТОП-5 советов от риэлторов




Оформление долговых обязательств для получения жилища — это серьезный шаг, который требует подготовки. Прежде всего, следует оценить собственные финансы, соотнеся их с размером займа и ежемесячного платежа. Эксперты рекомендуют заимствовать с тем расчетом, чтобы ежемесячно отдавать банкирам не более 30% всего семейного дохода. Это позволит избежать сложностей, связанных с непредвиденным снижением доходов, а также недостатком финансов на обеспечение собственных потребностей.

Кроме того, важно обратить внимание на советы экспертов, которыми в сфере недвижимости являются риэлторы. Всего есть пять главных рекомендаций, которые стоит учитывать:

  1. Выгодные условия — нужно изучить все кредитные учреждения, которые выдают ипотечные займы. Важно найти вариант, который имеет невысокую ставку и готов предоставить деньги на необходимый клиенту срок. Даже если процент устанавливается невысокий, нужно также проверить взимаемые комиссии. За их счет их величины могут возмещаться недополученные из-за низкого процента прибыли.
  2. Валюта долга должна быть в валюте получения дохода — данное правило действует не только для ипотечных долгов, но и всех иных типов задолженностей. Получая заработную плату в рублях, займ также следует брать в рублях, поскольку резкое изменение курса значительно увеличит нагрузку на бюджет. К примеру, после роста стоимости курса доллара в 2008 году многие россияне потеряли жилплощадь, поскольку не смогли выплачивать популярные в то время валютные займы.
  3. Приобретать ликвидные объекты — при покупке важно выбрать то, которое реализуется без особых проблем в будущем. Обычно сложно продаются объекты в старых домах, на первых и последних этажах, рядом с заводами или в районах с плохо развитой инфраструктурой. Кроме того, если будущий покупатель захочет взять ипотеку на такое жилье, с большой долей вероятности ее не одобрят.
  4. Искать спец.предложения — часто можно купить квартиру в новостройке от застройщика по более выгодным параметрам, если найти особую программу сотрудничества двух юрлиц. Для клиентов, которые хотят купить определенную жилплощадь, банк часто дает сниженные ставки и увеличенные суммы.
  5. Читать бумаги — перед тем, как взять на себя долгосрочные обязательства, нужно позаботиться о юридической чистоте сделки. Проверке подлежат учредительные акты юрлица, наличие у него разрешений на соответствующую деятельность и пользование землей. Кроме того, анализируется кредитное соглашение на предмет скрытых платежей, в том числе комиссий и повышения процентов.

Таким образом, эксперты рекомендуют подходить к процессу максимально обдуманно, изучая все нюансы. Ведь внезапное ухудшение финансового состояния, наличие скрытых условий и прочие факторы могут привести к потере объекта.

Купить квартиру без первоначального взноса в ипотеку: пошагово
Как взять ипотеку на квартиру без первоначального взноса самостоятельно.

Как купить квартиру без первоначального взноса в ипотеку: пошаговая инструкция

Особенностью покупки жилища через банк является первоначальное перечисление денег, которое составляет процент от стоимости и уплачивается отдельно самим покупателем. Это обеспечивает безопасность сделки, поскольку кредит выдается не на всю сумму, а только на часть оценочной стоимости жилья. В дальнейшем при расторжении договора потребителю не вернут стартовую сумму, как и остальные уже совершенные платежи.

Немногие банки предлагают жилище в кредит без стартовой оплаты, поскольку это связано с рисками, в первую очередь, для самого финансового учреждения. Продажа вторичного жилья, которым является предмет залога после его изъятия, обычно невозможно продать по первоначальной цене.




Но все же предложения взять ипотечный займ без залога существуют, как правило, их разрабатывают крупные банки, готовые к рискам, а процентные показатели гораздо более высокие. Среди российских кредиторов подобные предложения есть в:

  • Россельхозбанке;
  • ВТБ;
  • Азиатско-Тихоокеанский Банк;
  • Совкомбанк;
  • Запсибкомбанк;
  • Уралсиббанк;
  • СМП Банк.

СОВЕТ: Обычно, когда банк отказывается от стартовых транзакций, он запрашивает залог в виде стороннего имущества. Подойдет даже нежилой вариант, если он имеет достаточную цену.

Следует ознакомиться с условиями каждого из банков, чтобы в итоге сделать выбор в пользу конкретного учреждения.

Банк Программа Сумма кредита, рубли Процентная ставка Срок выдачи
Россельхозбанк Целевая до 20 млн., но не более 70% стоимости залога 10,6%-13,8% 30 лет
Сбербанк На любые цели под залог недвижимости до 10 000 000 от 12,4% до 20-ти лет
Совкомбанк Без первоначального взноса 30 млн. от 7,9% 30 лет
Запсибкомбанк На строительство жилого дома своими силами до 3 000 000 от 12% до 20-ти лет
Уралсиббанк Под залог имеющегося жилья 300 000 — 20 000 000 начиная с 11,5% не более 30-ти лет
СМП Банк Деньги под залог не более 60% от цены недвижимого имущества в залоге 13%-13,5% до 15-ти лет

Существуют и другие партнеры, кроме перечисленных, найти их можно на специальных порталах, к примеру, сортировка по условиям может производиться с помощью Sravni.ru. Даже если вы взяли кредит на покупку жилья то стоит обратить внимание на выгодные предложения по рефинансирование ипотеки.

Ставки по кредитам на ипотеку
Предложения банков по ипотеке и ключевые ставки.

Подобрав конкретного кредитора, следует собрать пакет документов, который включает в себя:

  • паспорт гражданина РФ;
  • ИНН;
  • СНИЛС;
  • документы, подтверждающие доход, обычно это справка 2-НДФЛ, либо сделанная по форме предприятия (для зарплатных клиентов);
  • ксерокопия трудовой книжки, необходимая для подтверждения места работы.

Чтобы улучшить свои шансы на получение займа, можно предоставить банку копию загранпаспорта, кроме того, для программ, в которых требуется сторонний залог, нужно подготовить ряд документов. К ним относятся бумаги на право собственности, техническая документация, некоторые учреждения позволяют направить анкету в электронном формате прямо с официального ресурса, к примеру, Россельхозбанк.

Заявка на ипотеку
Подача заявки на оформление средств на покупку жилья.

Проверка пакета документов обычно занимает до пяти дней, после этого подписывается кредитный договор, а деньги переводятся на счет продавца.

Внимание: Клиенту выдается график погашения кредита, которому необходимо следовать, чтобы у кредитора не возникло претензий и обеспечение не было потеряно.

Таким образом, стадии оформления, следующие:

  1. Подбор объекта.
  2. Оценка потенциального партнера.
  3. Выбор банковского учреждения, в котором будут выданы деньги.
  4. Направление бумаг для предварительного одобрения.
  5. Подписание договора и перечисление платежа.

Благодаря данным этапам, покупка жилья без риэлтора будет реальной, к тому же, можно сэкономить деньги, если внимательно отнестись к всему процессу и учесть важные детали.

Как выбрать застройщика и не потерять ипотечные деньги на квартиру

Рынок на данный момент перенасыщен, что приводит к образованию компаний, занимающихся мошенничеством. Чаще всего это связано с приобретением квартиры на этапе строительства, когда ее не существует в принципе, а сама стройка финансируется за счет финансов новых участников.

Поэтому, насколько бы ни был разрекламирован партнер, требуется осторожность при начале сотрудничества с ним. Для этого оцениваются следующие аспекты:

  1. Отзывы — у фирмы должны быть отзывы, их можно найти в интернете. Не стоит доверять положительным мнениям, ведь их могут оставлять представители юрлица с целью привлечь клиентов. Для потенциального покупателя интерес представляют негативные отзывы, в которых обычно описывают реальную ситуацию. Отсутствие мнений также является минусом, поскольку заранее оценить продавца в таком случае нельзя.

    Отзывы о застройщиках.
    Отзывы пользователей о строительных компаниях.
  2. Стоимость — если предлагается жилище в респектабельном районе по малой цене, либо в принципе требуется немного денег за товар, это повод задуматься. Кроме откровенного мошенничества, можно столкнуться с низкокачественной застройкой, либо восстановленными строениями.
  3. Документы — сайт каждой легальной фирмы должен содержать разрешения, правоустанавливающие акты и лицензии. Если их нет, это повод задуматься и задать вопрос о наличии бумаг лично представителю компании.

    Список документов на новостройку
    Список документов для проверки подрядчика жилья.
  4. Партнеры — если у продавца есть крупные партнеры, к примеру, финансовые компании, это обеспечивает дополнительное доверие. Как правило, при начале сотрудничества проверяются все правовые аспекты, в ходе чего мошенничество исключается.

Кроме того, начиная правоотношения со строительной фирмой, обязательно прочтение документации, ведь именно на ее основании будет вестись сотрудничество. В ней должен быть указан предмет купли-продажи, выбранная форма финансирования и характеристики имущества. C банковским соглашением нужно соблюдать те же меры предосторожности, отдельное внимание стоит уделить возможности увеличения процентной ставки.

Если стеснения в средствах нет, лучше выбрать объект, возведение которого уже стартовало. В этом случае оценивается скорость работ, и если она соответствует намеченному плану — можно оформлять ипотеку. Сэкономить можно, совершив приобретение на этапе котлована. Стоимость таких объектов ниже всего, но в этой ситуации досконально изучаются все бумаги, для чего можно привлечь юриста.




При желании стать владельцем жилья, необязательно годами откладывать средства, но есть много полезных советов как накопить на квартиру при маленькой зарплате. Достаточно обратиться за ипотекой, для чего потребуется только достаточный уровень прибыли и наличие денег для начального платежа. В некоторых случаях позволяется не вносить стартовый взнос, но для этого требуется заложить уже имеющееся имущество. В любом случае, перед тем, как купить квартиру без первоначального взноса в ипотеку, либо с ним, подбирается наиболее надежный и выгодный вариант.

Спасибо за внимание и не забываем подписаться на рассылку журнала. Репосты приветствуются -))),